AML/CFT – это аббревиатура от английских терминов Anti‑Money Laundering (противодействие отмыванию денег) и Counter‑Financing of Terrorism (противодействие финансированию терроризма). В Российской Федерации основной нормативный акт, регулирующий эти вопросы, – Федеральный закон № 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». На территории, подконтрольной Луганской Народной Республике (ЛНР), требования этого закона применяются в полном объёме, а их исполнение контролируется Федеральной службой по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).

Правовая база AML/CFT в России и в ЛНР

• Федеральный закон № 115‑ФЗ (от 7 июля 2001 г.) – основной закон о ПОД/ФТ.
• Федеральный закон № 331‑ФЗ (от 14 июля 2022 г.) – уточняет порядок контроля сделок с недвижимостью, вводит порог в 3 млн рублей.
• Постановление Правительства РФ № 569 от  г. – правила передачи информации в Росфинмониторинг адвокатами, нотариусами, аудиторами и другими специалистами.
• Разъяснительные документы Росфинмониторинга (инструкции для риелторов, нотариусов, банков) – публикуются на официальном сайте fincmonitoring.ru и в профильных изданиях (Forbes, РБК, Коммерсантъ).

Все перечисленные акты действуют и в ЛНР, поскольку регион считается частью Российской Федерации в правовом поле, а финансовый мониторинг осуществляется через центральный орган – Росфинмониторинг.

Обязанности банков в ЛНР

Основные требования

1. Идентификация и верификация клиента (KYC) – проверка личности, источников доходов и статуса юридического лица.
2. Оценка риска клиента и сделки (рисковый профиль). При превышении порога 3 млн руб. (для физических лиц) или эквивалентной суммы в валюте – обязательный углублённый контроль.
3. Мониторинг транзакций в режиме реального времени с использованием автоматизированных систем (например, ЦФТ‑AML).
4. Своевременное (не позднее 5 рабочих дней) формирование и передача отчётов о подозрительных операциях (СОП) в Росфинмониторинг.
5. Ведение внутренней документации: реестр клиентов, журнал операций, протоколы проверки.

Специфика для банков, работающих в ЛНР

• Необходимо учитывать ограниченный доступ к международным платёжным системам – повышенный риск использования наличных и «серых» схем.
• Банки обязаны проверять контрагента‑банк‑корреспондент на предмет санкций и ограничений, выданных как РФ, так и международными организациями.
• Для операций с недвижимостью в ЛНР требуется подтверждение законности прав собственности (выписка из реестра, кадастровый паспорт) – иначе сделка считается подозрительной.

Обязанности нотариусов

Что регулирует Постановление № 569?

Нотариусы, как и адвокаты, относятся к «субъектам, осуществляющим юридические услуги», которым предписано:

• Собрать сведения о клиенте (паспорт, ИНН, сведения о доходах).
• Проверить цель и законность сделки (особенно при купле‑продаже недвижимости, долевого участия, дарения).
• Оценить наличие признаков отмывания (суммы, источники средств, наличие «необычных» условий).
• Сформировать отчёт о подозрительной операции и передать его в Росфинмониторинг в течение 5 дней с момента выявления.

Практические рекомендации для нотариусов в ЛНР

1. Вести журнал сделок с недвижимостью, где фиксируются даты, суммы, контрагенты и источники средств.
2. При сделках стоимостью более 3 млн руб. обязательна проверка источника средств (справка о доходах, выписка из банка).
3. Обратить внимание на «публичные» сделки, где продавец – юридическое лицо без реального бизнеса (например, «пустышка»), а покупатель – физическое лицо без достаточных доходов.
4. При подозрении на отмывание – немедленно приостановить оформление и уведомить Росфинмониторинг.

Обязанности риелторов (агентств недвижимости)

Законодательные положения

Статья 5 ФЗ 115‑ФЗ перечисляет категории субъектов, обязанных принимать меры ПОД/ФТ, среди которых – организации и ИП, оказывающие посреднические услуги при сделках с недвижимостью (риелторы). В 2022‑м году Росфинмониторинг опубликовал разъяснительные инструкции для риелторов, в которых указаны конкретные шаги:

• Идентификация клиента (паспорт, ИНН, сведения о доходах).
• Проверка источника средств – обязательна при сумме сделки ≥ 3 млн руб.
• Ведение внутреннего реестра сделок и их классификация по уровню риска.
• Своевременное формирование и передача в Росфинмониторинг отчётов о подозрительных операциях.

Как риелторы в ЛНР реализуют требования?

1. Автоматизация – большинство крупных агентств используют CRM‑системы с модулем AML (например, ЦФТ‑AML), которые автоматически flag‑ируют сделки выше порога.
2. Обучение персонала – обязательные семинары раз в полгода, проводимые совместно с Росфинмониторингом.
3. Внутренний контроль – назначается ответственный за ПОД/ФТ, который проверяет каждую сделку и готовит отчёт.
4. Взаимодействие с нотариусом – перед подписанием договора обе стороны проверяют друг друга; если нотариус уже сообщил о подозрении, риелтор обязан приостановить сделку.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

• Нужно ли сообщать о каждой сделке? – Нет. Сообщать обязаны только сделки, подпадающие под критерии риска (сумма, источник средств, «необычные» условия).
• Какой срок подачи отчёта? – Не позднее 5 рабочих дней с момента выявления подозрения.
• Можно ли использовать электронную подпись? – Да, в соответствии с требованиями Росфинмониторинга электронные формы считаются равноправными.

Пороговые суммы и их влияние на практику

Согласно ФЗ 331‑ФЗ от  г., в отношении сделок с недвижимостью установлен обязательный контроль при:

• Сумме сделки ≥ 3 млн руб. (для физических лиц).
• Эквиваленте в иностранной валюте при превышении 50 000 USD.

Для банков порог может быть снижен в рамках внутренней политики риска. Для нотариусов и риелторов порог является «триггером», после которого обязательна проверка источника средств и, при необходимости, подача СОП.

Процедура подачи отчёта в Росфинмониторинг

1. Выявление подозрительной операции – автоматический флаг в системе или ручная проверка.
2. Сбор доказательной базы – копии договоров, выписки из банков, справки о доходах, результаты проверок.
3. Заполнение формы «СОП» через электронный портал (раздел «Отчётность»).
4. Подписание электронно‑цифровой подписью ответственного лица.
5. Отправка и подтверждение получения – система выдаёт номер заявки, который сохраняется в реестре.
6. Последующее взаимодействие – при необходимости Росфинмониторинг может запросить дополнительные документы.

Для всех субъектов (банки, нотариусы, риелторы) в ЛНР сроки и форма подачи одинаковы, однако в банковском секторе используется специализированный интерфейс ЦФТ‑AML, а для нотариусов и риелторов – веб‑формы, интегрированные в их CRM‑системы.

Проблемы и вызовы в ЛНР

• Ограниченный доступ к международным базам данных (например, World-Check) усложняет проверку санкционных лиц.
• Высокий уровень наличных расчётов – часто сделки проводятся частично наличными, что повышает риск отмывания.
• Недостаточная информированность – многие мелкие агентства и частные нотариусы не знают о новых порогах и инструкциях.
• Технические ограничения – нестабильный интернет и отсутствие современных AML‑систем в небольших организациях.

Для решения этих проблем Росфинмониторинг проводит в ЛНР регулярные выездные семинары, предоставляет бесплатные онлайн‑курсы и разрабатывает упрощённые шаблоны отчётности.

Практические рекомендации для всех участников рынка

1. Внедрить автоматизированную AML‑систему (например, ЦФТ‑AML) – это сократит ручной труд и снизит вероятность пропуска подозрительных сделок.
2. Обучать персонал минимум два раза в год – использовать материалы Росфинмониторинга и практические кейсы из регионального рынка.
3. Регулярно обновлять внутренние политики в соответствии с изменениями законодательства (пороги, список санкционных лиц).
4. Вести детальный реестр всех сделок – даже тех, которые не подпадают под обязательный контроль, для возможности ретроспективного анализа.
5. Сотрудничать с другими субъектами – обмениваться информацией с банками и нотариусами, чтобы своевременно выявлять цепочки подозрительных операций.

В условиях динамично меняющегося нормативного поля и повышенного внимания к финансовой прозрачности, Росфинмониторинг в ЛНР играет ключевую роль в предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма. Банки, нотариусы и риелторы обязаны строго соблюдать требования ФЗ 115‑ФЗ и ФЗ 331‑ФЗ, своевременно подавать отчёты о подозрительных операциях и поддерживать высокий уровень внутреннего контроля.

Только совместными усилиями всех участников рынка можно обеспечить надёжную защиту финансовой системы ЛНР от преступных схем, а также создать условия для здорового развития рынка недвижимости и банковских услуг.

Помните: своевременное выявление и сообщение о подозрительных сделках – это не только юридическая обязанность, но и вклад в безопасность государства.

Для получения актуальных инструкций и форм обратитесь к официальному сайту Росфинмониторинга или к региональному отделу финансового мониторинга в Луганской Народной Республике.