Дата актуализации: (по информации из открытых источников).

Содержание

1. Что такое «черный список» по 115‑ФЗ и как он формируется
2. Особенности применения 115‑ФЗ в ЛНР
3. Признаки отказа в открытии счета из‑за попадания в список
4. Пошаговый алгоритм действий юриста
5. Необходимые документы и запросы
6. Возможности обжалования и реабилитации
7. Профилактика попадания в черный список
8. Часто задаваемые вопросы

Что такое «черный список» по 115‑ФЗ и как он формируется

Федеральный закон № 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» обязывает кредитные организации:

• выявлять и оценивать риски клиентов;
• передавать в Росфинмониторинг сведения о подозрительных операциях;
• отказывать в проведении операций, если есть основания полагать, что они связаны с легализацией доходов или финансированием терроризма.

На основании полученной информации Росфинмониторинг формирует черные списки (также называемые реестрами лиц, включенных в перечень террористов/экстремистов и реестром недобросовестных участников финансового рынка). Включение в такие списки влечет:

• мгновенную блокировку всех счетов клиента;
• обязанность банка расторгнуть договор РКО в течение 5 рабочих дней;
• отказ в открытии новых счетов в любых банках;
• перевод клиента на особый контроль с ограничением операций и постоянными запросами документов.

С 30 января 2021 г. вступила в силу новая редакция 115‑ФЗ, которая требует от банков в течение пяти рабочих дней с момента принятия решения пояснить клиенту причины отказа в открытии счета или проведении операции. Однако закон не регламентирует формулировку и полноту ответа, поэтому банки часто ограничиваются фразой «операция нарушает 115‑ФЗ» без детализации.

Особенности применения 115‑ФЗ в ЛНР

Луганская Народная Республика (ЛНР) не является частью Российской Федерации, однако банки, работающие на её территории и имеющие корреспондентские отношения с российскими кредитными организациями, обязаны соблюдать требования 115‑ФЗ. Это связано с:

• международными санкционными режимами, которые распространяються на организации, зарегистрированные в ЛНР;
• требованием российских банков к своим зарубежным партнёрам соблюдать антиотмывательные стандарты;
• возможностью включения лиц и компаний, зарегистрированных в ЛНР, в черные списки Росфинмониторинга на основании сведений о подозрительных операциях, проведённых через российскую банковскую систему.

В результате юрист, представляющий интересы клиента из ЛНР, должен учитывать двойной уровень регулирования: национальное законодательство ЛНР и требования 115‑ФЗ, применяемые российскими банками.

Признаки отказа в открытии счета из‑за попадания в список

Клиент может получить отказ в следующих формах:

• письменное уведомление банка с указанием, что операция невозможна в связи с требованиями 115‑ФЗ;
• устное сообщение менеджера о «проблемах с проверкой» без конкретных деталей;
• запрос дополнительных документов (устав, выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, сведения о бенефициарах) с последующим молчанием или повторным отказом;
• информация от клиента о блокировке уже существующих счетов и невозможности проведения платежей.

Если клиент уверен, что его деятельность законна, а отказ связан исключительно с формальным основанием «115‑ФЗ», юрист должен инициировать процедуру проверки наличия клиента в черных списках и последующее оспаривание.

Пошаговый алгоритм действий юриста

1. Сбор первичной информации
   • Запросить у клиента копию отказа (письма, email, скриншот уведомления в интернет‑банке).
   • Уточнить дату и время отказа, название банка, подразделение, ФИО ответственного сотрудника.
2. Проверка наличия в черных списках
   • Воспользоваться официальным сервисом Росфинмониторинга https://www.fedsfm.ru/ (раздел «Реестры и списки»).
   • Проверить реестр террористов/экстремистов и реестр недобросовестных участников финансового рынка.
   • При отсутствии доступа к онлайн‑сервису направить официальный запрос в Росфинмониторинг (форма запроса доступна на их сайте).
3. Анализ оснований отказа
   • Если клиент не найден в списках, отказа вероятно основан на внутренней риск‑оценке банка.
   • Если клиент обнаружен, необходимо определить, на каком основании он включен (терроризм/экстремизм или подозрительные операции).
4. Подготовка запроса к банку о причинах отказа
   • Составить официальное письмо (запрос) в соответствии с п. 5 ст. 7 115‑ФЗ, требующее разъяснения причин отказа в течение пяти рабочих дней.
   • Указать реквизиты клиента, номер и дата отказа, требование предоставить конкретные факты, послужившие основанием для отказа.
   • Направить запрос заказным письмом с уведомлением о вручением и дублировать электронной почтой на официальный адрес банка.
5. Оценка ответа банка
   • Если банк предоставил конкретные основания (например, выявлена подозрительная операция), перейти к этапу оспаривания факта операции.
   • Если ответ формальный («операция нарушает 115‑ФЗ») или отсутствует, подготовить жалобу в Центральный банк РФ (ЦБ) и/или в Роспотребнадзор.
6. Оспаривание включения в черный список
   • Подготовить ходатайство о исключении из реестра (в случае, если клиент попал в список ошибочно).
   • Приложить доказательства отсутствия связи с терроризмом/экстремизмом: справки из МВД, ФСБ, выписки из судебных решений, характеристки от контрагентов, аудиторские заключения.
   • Направить ходатайство в Росфинмониторинг (через их электронный приемник) и одновременно в банк, требуя приостановки действий до рассмотрения.
7. Судебная защита (если необходимо)
   • При отказе банка исправить ошибку и отсутствии реакции со стороны регуляторов подать иск в арбитражный суд о защите прав потребителя финансовых услуг (ст. 12 ГК РФ, ст. 29 Закона «О защите прав потребителей»).
   • Требовать: признание действий банка незаконными, возмещение убытков (проценты за незаконное блокирование средств, упущенную выгоду), восстановление доступа к банковским услугам.
   • В качестве доказательств использовать ответы банка, выписки из реестров, экспертные заключения по антиотмывательной политике.
8. Мониторинг и профилактика
   • После восстановления доступа рекомендовать клиенту внедрить внутреннюю систему контроля (КYC/AML), проводить регулярное самообследование на предмет соответствия 115‑ФЗ.
   • Обеспечить своевременное обновление сведений о бенефициарах, учредителях и контрагентах в банке.
   • Разработать план действий на случай повторного отказа (шаблоны запросов, список документов для быстрой подачи).

Необходимые документы и запросы

Запрос в банк (пример)

[Наименование банка]
[Адрес банка]
[ИНН/КПП банка]

От: [ФИО клиента, ИНН/ОГРН, адрес]
Запрос о причинах отказа в открытии расчетного счета

Согласно пункту 5 статьи 7 Федерального закона № 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» прошу предоставить письменное разъяснение причин отказа в открытии расчетного счета № ______ (или отказа в проведении операции ___) от «__» __________ 2026 г.

В ответе прошу указать:
Конкретные обстоятельства, послужившие основанием для отказа;
Нормативные акты и внутренние положения банка, на которые ссылается банк;
Возможные способы устранения выявленных нарушений.

Ответ прошу направить в течение пяти рабочих дней заказным письмом с уведомлением о вручении на адрес: ______________________.

Запрос в Росфинмониторинг (пример)

Федеральная служба по финансовому мониторингу
[Адрес]

От: [ФИО заявителя, ИНН/ОГРН, адрес]
Запрос о наличии сведений о [ФИО/Наименование организации] в реестрах и списках, ведомых Росфинмониторингом.

Прошу подтвердить/опровергнуть наличие сведений о вышеуказанном лице/организации в:
- Реестре террористов и экстремистов;
- Реестре недобросовестных участников финансового рынка;
- Иных списках, связанных с применением Федерального закона № 115‑ФЗ.

В случае подтверждения наличия сведений прошу указать:
Дату и основание включения;
Номер записи в реестре;
Возможные способы исключения из реестра и необходимые документы.

Ответ прошу направить в течение 30 календарных дней заказным письмом с уведомлением о вручении на адрес: ______________________.

Возможности обжалования и реабилитации

Административное обжалование

• Жалоба в Центральный банк РФ (ЦБ) – отдел по защите прав потребителей финансовых услуг.
• Жалоба в Роспотребнадзор (при нарушении прав потребителя).
• Обращение к Уполномоченному по защите прав предпринимателей в регионе (например, в ЛНР – если существует соответствующий орган).

Судебное обжалование

• Иск в арбитражный суд о признании действий банка незаконными (ст. 12 ГК РФ, ст. 29 Закона «О защите прав потребителей»).
• Требование о возмещении убытков (проценты за заблокированные средства, упущенная выгода, судебные издержки).
• Возможность подать иск о защите деловой репутации, если включение в черный список привело к публичным обвинениям.

Реабилитация (исключение из списков)

• Подача ходатайства в Росфинмониторинг с приложением доказательств отсутствия связи с терроризмом/экстремизмом (справки из правоохранительных органов, судебные решения, аудиторские заключения).
• Одновременное направление копии ходатайства в банк с требованием приостановить действия до принятия решения.
• При положительном решении – получение официального уведомления об исключении и последующее восстановление банковского обслуживания.

Профилактика попадания в черный список

Юрист может рекомендовать клиенту следующие меры:

1. Внутренняя политика KYC/AML – разработка и внедрение процедур идентификации клиента, проверки контрагентов, мониторинга операций.
2. Регулярное самообследование – ежеквартальная проверка соответствия внутренних процессов требованиям 115‑ФЗ (можно привлечь внешних аудиторов);
3. Обучение персонала – проведение тренингов по распознаванию подозрительных операций и правилам взаимодействия с банками.
4. Контроль за бенефициарами – timely обновление сведений о реальных владельцах компании в банке и в налоговых органах.
5. Документальное сопровождение операций – сохранение всех контрактов, счетов, платежных поручений и переписки с контрагентами для быстрого предоставления при запросе банка.
6. Использование надежных контрагентов – проверка партнеров через публичные реестры (ЕГРЮЛ, ЕГРИП, СПАРК, Контур.Фокус) на наличие в черных списках.
7. Соблюдение санкционных режимов – отказ от операций с лицами и организациями, попавшими под международные санкции (США, ЕС, ООН).

Часто задаваемые вопросы

Можно ли открыть счет в другом банке, если в одном уже отказ?

Да, но новый банк также проверит клиента через свои внутренние системы и через данные Росфинмониторинга. Если клиент находится в черном списке, отказ будет повторяться. Поэтому сначала необходимо устранить основание включения в список.

Сколько времени занимает проверка наличия в списке?

Онлайн‑проверка через сайт Росфинмониторинга занимает несколько минут. Официальный запрос в ведомство может занять до 30 календарных дней.

Что делать, если банк не отвечает на запрос в течение пяти дней?

Следует подать жалобу в ЦБ РФ (отдел по защите прав потребителей финансовых услуг) и/или в Роспотребнадзор, приложив копию незаanswered запроса.

Можно ли оспорить включение в список без обращения в суд?

Да, сначала следует попытаться решить вопрос в административном порядке: запрос в Росфинмониторинг, предоставление доказательств невиновности, запрос в банк о приостановке действий. Если эти меры неэффективны – тогда судебная защита.

Какие документы обычно требуются для исключения из списка?

Справки из МВД/ФСБ об отсутствии связи с терроризмом/экстремизмом, выписки из судебных решений (если были прецеденты), аудиторские заключения о соответствии внутренней политики AML, характеристики от надежных контрагентов, выписки из банков по операциям за последние 6‑12 месяцев.

Статья носит информационный характер и не является индивидуальной юридической консультацией. Для получения рекомендаций, адаптированных под конкретную ситуацию, следует обратиться к квалифицированному юристу.