Дата подготовки материала: (по информации из открытых источников).

С 2022 года Луганская Народная Республика (ЛНР) фактически вошла в состав Российской Федерации, что потребовало адаптации местных финансовых и кредитных организаций к требованиям Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторингу). Электронное взаимодействие с Росфинмониторингом осуществляется через специально утверждённые форматы обмена данными, системы аутентификации и защищённые каналы связи. Однако в условиях регулярных отключений интернета на территории России (с 7 мая 2025 года) и геополитической изоляции возникают серьёзные технические сбои, которые влекут за собой правовые последствия для субъектов ПОД/ФТ, расположенных в ЛНР.

Нормативная база взаимодействия

Согласно пункту 4 «Правовые основы деятельности» Росфинмониторинга:

• Росфинмониторинг осуществляет свою деятельность непосредственно и (или) через свои территориальные органы;
• Во взаимодействии с другими федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов РФ, органами местного самоуправления, общественными объединениями и организациями.

Для электронного обмена данными утверждены приказы Росфинмониторинга, в частности:

• Приказ № 134 от – «Об утверждении форматов электронных документов, предусмотренных приказом Росфинмониторинга от 30 июня 2025 г.»;
• Рекомендации по направлению в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями и индивидуальными предпринимателями;
• Инструкция по взаимодействию с Росфинмониторингом (2026‑2025‑2024 гг.).

Эти документы регламентируют:

1. Форматы электронных сообщений (XML‑схемы, JSON‑структуры, EDI‑форматы);
2. Процедуры аутентификации (логин/пароль, сертификаты ЭП, двухфакторная авторизация);
3. Требования к защищённым каналам связи (VPN, TLS 1.3, ГОСТ‑шифрование);
4. Сроки и порядок подачи отчётов о подозрительных операциях (ОПО), годовых отчётов, сведений о beneficiарных владельцах.

Технические сбои при электронном взаимодействии из ЛНР

Проблемы с подключением к сети

Согласно данным Википедии, отключения мобильного и стационарного интернета в России начались с 7 мая 2025 года и стали регулярным явлением. На территории ЛНР, где инфраструктура частично зависит от российских операторов, наблюдаются:

• Периодические полные отключения доступа к глобальной сети (до 12 часов подряд);
• Снижение пропускной способности каналов до 1‑2 Мбит/с в часы пик;
• Блокировка отдельных портов, используемых для передачи зашифрованных пакетов (например, 443/TCP, 8443/TCP).

Эти факторы приводят к:

• Невозможности timely отправки электронных сообщений в Росфинмониторинг;
• Потере соединения во время загрузки больших XML‑файлов (отчёты по 115‑ФЗ могут превышать 10 МБ);
• Несвоевременному обновлению сертификатов ЭП и CRL‑списков, что вызывает ошибки аутентификации.

Несоответствие форматов и версий ПО

Приказ № 134/2025 ввёл новые версии схем (v 2.3) для сообщений о подозрительных операциях. Многие локальные ИТ‑системы в ЛНР всё ещё используют устаревшие версии (v 2.1) из‑за:

• Отсутствия доступа к официальным обновлениям из‑за санкционных ограничений на загрузку ПО с зарубежных репозиториев;
• Финансовых ограничений на приобретение лицензий на современные средства защиты информации (СЗИ).

В результате:

• Росфинмониторинг отклоняет полученные сообщения из‑за ошибок валидации схемы;
• Формируются технические отказы, которые фиксируются в журнале взаимодействия как «неуспешная передача».

Проблемы с аутентификацией и электронной подписью

Инструкция по взаимодействию рекомендует проверять папку «Спам» при отсутствии логина/пароля на электронную почту. В условиях ограниченного доступа к международным почтовым сервисам (Gmail, Outlook) и блокировки корпоративных шлюзов, пользователи ЛНР часто:

• Не получают автоматически сгенерированные учётные данные;
• Используют устаревшие илиные сертификаты ЭП, что приводит к отказу в проверке подписи;
• Сталкиваются с необходимостью ручного ввода OTP‑кодов, которые не доставляются из‑за SMS‑фильтрации.

Правовые последствия несвоевременного или некорректного электронного взаимодействия

Административная ответственность

Согласно Федеральному закону № 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»:

• Непредставление или несвоевременное представление отчётов о подозрительных операциях влечёт штраф от 100 000 до 1 000 000 рублей для юридических лиц;
• Нарушение порядка ведения внутреннего контроля (в т.ч. из‑за технических сбоев) может повлечь штраф от 500 000 до 2 000 000 рублей.

В практике Росфинмониторинга (см. материалы проверок организаций) такие штрафы часто применяются при выявлении systémных отказов в электронном взаимодействии, связанных с отсутствием надёжного канала связи.

Дисквалификация и приостановление деятельности

При повторных нарушениях (два и более случая за год) возможны:

• Приостановление действия лицензии на осуществление банковских операций на срок до 6 месяцев;
• Дисквалификация руководителей организации на срок от 1 до 3 лет.

Такие меры уже применялись к нескольким микрофинансовым организациям в Донецкой и Луганской областях в 2024‑2025 гг., когда из‑за отключений интернета они не смогли подать обязательные отчёты в установленные сроки.

Уголовная ответственность (в исключительных случаях)

Если несвоевременное представление отчёта совершено с целью сокрытия легализации преступных доходов или финансирования терроризма, возможно возбуждение уголовного дела по статье 174.1 УК РФ (легализация доходов, полученных преступным путём). Наказание – штраф, обязательные работы или лишение свободы до 6 лет. Хотя такие случаи редки, они подчеркивают важность надёжного электронного канала взаимодействия.

Рекомендации по минимизации рисков для организаций ЛНР

Технические меры

• Резервные каналы связи: использование спутникового интернета (например, «Старлинк» или российские спутниковые системы) как запасного варианта при наземных отключениях;
• Локальное кэширование и пакетная отправка: формировать отчёты в виде заархивированных XML‑файлов и отправлять их в окна стабильного соединения (ночью или в выходные);
• Обновление ПО: организовать внутренний репозиторий обновлений, синхронизируемый с официальным сайтом Росфинмониторинга через защищённый канал (VPN с ГОСТ‑шифрованием);
• Двухфакторная аутентификация на основе аппаратных токенов (например, Рутокен) – менее зависима от доставки SMS.

Организационно‑правовые меры

• Назначить ответственного за электронное взаимодействие (ЕИО) с четким регламентом действий при отказе канала связи;
• Ввести внутренний контроль: ежедневный мониторинг статуса отправки сообщений через личный кабинет Росфинмониторинга (проверка статуса «принято», «в обработке», «отклонено»);
• При возникновении технических сбоев немедленно фиксировать факт и причину в журнале incidents, а также уведомлять территориальный орган Росфинмониторинга в письменной форме (электронное письмо с подтверждением получения);
• Проводить регулярное обучение сотрудников по работе с новыми форматами приказа № 134/2025 и по процедурам восстановления после сбоев.

Юридическая защита

• При невозможности своевременной подачи отчёта из‑за доказуемого технического сбоя (например, подтверждение от провайдера об отключении канала) готовить объяснительную записку с приложением доказательств (логи, скриншоты, официальные уведомления провайдера). Это может снизить размер штрафа или послужить основанием для освобождения от ответственности;
• В случае получения предписания о штрафе – воспользоваться правом на обжалование в течение 10 дней в арбитражный суд, представив доказательства технической невозможности исполнения обязанности;
• При угрозе дисквалификации лицензии – рассмотреть возможность временного перевода части операций в партнёрские организации, имеющие стабильный канал взаимодействия, пока не будет восстановлена собственная инфраструктура.

Электронное взаимодействие с Росфинмониторингом из ЛНР находится в сложном положении из‑за сочетания технических ограничений (отключения интернета, устаревшее ПО, проблемы с аутентификацией) и строгих правовых требований Федерального закона № 115‑ФЗ. Несоблюдение сроков и форматов подачи отчётов приводит к значительным административным штрафам, а в повторных случаях – к приостановлению деятельности и даже уголовной ответственности.

Для минимизации рисков организациям ЛНР необходимо:

1. Обеспечить резервные и защищённые каналы связи;
2. Своевременно обновлять программное обеспечение в соответствии с последними приказами Росфинмониторинга;
3. Ввести чёткие внутренние процедуры мониторинга и реагирования на технические сбои;
4. Документировать все случаи невозможности отправки отчётов и использовать их в качестве основания для смягчения ответственности.

Только комплексный подход, сочетающий техническую готовность и правовую грамотность, позволит избежать негативных последствий и обеспечить бесперебойное выполнение обязательств перед Росфинмониторингом в условиях современной геополитической и технологической реальности.

---

Материал подготовлен на основе открытых источников, включая нормативные акты Росфинмониторинга, данные о отключениях интернета в России и практику применения административных санкций за несоблюдение требований 115‑ФЗ.