Поручительство – это юридическое обязательство, при котором один человек (поручитель) соглашается отвечать за долг другого (заёмщика). При неправильном оформлении или недостаточном внимании к деталям легко стать жертвой мошенников. В статье мы разберём, какие схемы используют аферисты, какие шаги следует предпринять, чтобы защитить себя, и как действовать, если мошенничество уже произошло.
Что такое поручительство и какие риски оно несёт?
Согласно Гражданскому кодексу РФ (ст. 361‑367), поручитель обязуется перед кредитором выполнить обязательство должника полностью или в части. Основные виды ответственности:
- Солидарная – банк может потребовать всю сумму сразу у любого из участников.
- Субсидиарная – требование к поручителю возникает только после того, как должник не смог выполнить обязательство.
Если долг не погашен, банк может взыскать средства с поручителя, а в случае смерти поручителя его наследники также могут стать ответчиками (п. 4 ст. 367 ГК РФ).
Почему мошенники любят использовать поручительство?
- Страх жертвы. Уведомление о «крупном долге» сразу вызывает паническую реакцию.
- Отсутствие необходимости в реальном кредите – достаточно лишь получить личные данные и «код из СМС», чтобы получить доступ к банковскому аккаунту.
- Лёгкость «продать» услугу – часто мошенники обещают «быстрое решение» проблемы за небольшую плату.
Самые распространённые схемы мошенничества
Звонок «из банка», где вас называют поручителем
Аферисты звонят, представляются сотрудниками банка и утверждают, что ваш знакомый указал вас поручителем. Затем они требуют:
- Немедленно назвать код из СМС (для подтверждения «отказа» от поручительства) – это даёт им доступ к вашему личному кабинету.
- Перевести «защищённый» платёж на указанный счёт, якобы для погашения кредита.
Ни один банк не просит код из СМС для подтверждения отказа. Официальные сотрудники используют кодовое слово или сверяют паспортные данные.
Письменные запросы от «банка» по электронной почте
Мошенники отправляют поддельные письма с официальным логотипом, в которых просят подтвердить или отклонить поручительство, прикрепляя фальшивый документ с вашими данными.
Схема «переведи деньги, иначе банк подаст в суд»
Аферисты угрожают судебным иском и требуют предоплату «за снятие блокировки». После получения денег они исчезают.
Проверка подлинности звонка
- Запишите имя звонящего, название банка и номер телефона.
- Сразу положите трубку и перезвоните по официальному номеру, указанному на сайте банка.
- Никогда не сообщайте коды из СМС, пароли и ПИН‑коды.
Убедитесь в наличии официального договора
- Поручительство должно быть оформлено в письменной форме (ст. 362 ГК РФ).
- Проверьте, указаны ли в договоре:
- полные данные обеих сторон;
- сумма кредита, процентная ставка;
- срок действия договора;
- условия прекращения ответственности.
- Если вы не подписывали такой документ – это уже явный признак мошенничества.
Не спешите переводить деньги
Любой запрос о переводе средств «для погашения кредита» следует рассматривать как подозрительный, пока вы не получите официальное подтверждение от банка (письмо на официальном бланке, подпись сотрудника).
Защита персональных данных
- Не раскрывайте паспортные данные, ИНН, СНИЛС по телефону.
- Регулярно проверяйте Бюро кредитных историй на предмет новых записей;
- Подключите услугу SMS‑оповещения о любых операциях в банковском приложении.
Оформление согласия на обработку данных
Если банк требует ваше согласие на передачу данных третьим лицам, уточните цель и срок действия согласия. По‑умолчанию отказывайтесь, если цель не ясна.
Что делать, если вы уже стали жертвой мошенничества?
Немедленно обратитесь в банк
- Позвоните в кол‑центр банка по официальному номеру.
- Скажите, что от вашего имени была подана заявка на кредит/поручительство без вашего согласия.
- Попросите выслать подтверждение о несуществующей заявке и оформить заявление о мошенничестве.
Подайте заявление в полицию
В заявлении укажите:
- ФИО, паспортные данные.
- Сумму и дату предполагаемого кредита.
- Номера телефонов, с которых поступали звонки.
- Копии всех полученных сообщений и документов.
Согласно статье 159 УК РФ, мошенничество с кредитными договорами влечёт штраф до 120 000 ₽ и/или лишение свободы до 2 лет.
Оформление заявления в банк о расторжении договора
Если договор уже заключён, направьте в банк письменное заявление о признании договора недействительным из‑за мошенничества. Попросите предоставить:
- Копию кредитного договора.
- Справку о полном погашении (если долг уже выплачен).
- Подтверждение о прекращении ответственности поручителя.
Защита кредитной истории
После подачи заявлений попросите банк и БКИ удалить запись о «фальшивом» кредите. При необходимости подайте запрос в суд о восстановлении репутации.
Как правильно прекратить законное поручительство
Если вы действительно являетесь поручителем и хотите выйти из обязательств, действуйте в соответствии с законом:
- Погашение долга должником. При полном погашении кредита поручительство автоматически прекращается (ст. 367 п. 1 ГК РФ). Получите справку из банка.
- Самостоятельное исполнение обязательства. Вы можете погасить долг за должника и потребовать возмещения расходов (ст. 365 п. 1 ГК РФ). Для этого направьте письменный запрос в банк.
- Истечение срока договора. Если в договоре указано конкретное время действия, после его окончания обязательство прекращается (ст. 367 п. 2 ГК РФ).
- Перевод долга на другого заёмщика. Если банк переводит долг, вы имеете право отказаться от ответственности, если не дадите согласие (ст. 367 п. 3 ГК РФ).
- Отказ кредитора принять исполнение. Если банк отказывается принять ваш платёж, вы можете обратиться в суд с требованием о прекращении договора (ст. 367 п. 5 ГК РФ).
Важно: прекратить поручительство «по желанию» без согласия банка невозможно. Любые действия без официального подтверждения могут не иметь юридической силы.
Практический чек‑лист: защита от мошенничества при оформлении поручительства
- Не спешите. При любом звонке сделайте паузу, успокойтесь и проверьте информацию.
- Проверяйте номер. Сравните его с официальным номером банка.
- Запрашивайте официальные документы. Договор, справку о кредите, подтверждение отказа.
- Не передавайте коды из СМС. Это даёт доступ к вашему аккаунту.
- Сохраняйте все сообщения. Скриншоты, записи звонков – они пригодятся в полиции.
- Регулярно проверяйте кредитную историю. Любые новые записи требуют проверки.
- При подозрении – сразу звоните в банк. Лучше перепроверить, чем платить.
- Если уже пострадали – подайте заявление в полицию и в банк.
Поручительство – мощный финансовый инструмент, но без должного контроля оно может стать ловушкой для мошенников. Главное правило – не доверять эмоциям, а проверять факты. Официальные банки никогда не требуют коды из СМС, не требуют предоплату за «снятие блокировки» и всегда готовы предоставить копию договора по запросу.
Следуя рекомендациям, изложенным в этой статье, вы сможете существенно снизить риск стать жертвой мошенничества, а в случае возникновения проблем – быстро и эффективно защитить свои права.
Дата публикации: