С начала 2022 года государство России ввело специальный механизм поддержки военнослужащих, участвующих в специальной военной операции (СВО), а также их семей. Этот механизм закреплён в законодательстве и позволяет временно приостановить выплаты по займам, ипотеке, кредитным картам и другим финансовым обязательствам. Ниже подробно рассмотрены условия, порядок оформления и практические нюансы получения кредитных каникул и реструктуризации долга для военнослужащих, находящихся в зоне конфликта в Луганской Народной Республике (ЛНР).
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы – это временная приостановка обязательных платежей по кредиту без начисления штрафов, пеней и неустоек. При этом основной долг и проценты, начисляемые в период каникул, могут оставаться в счёте, но их оплата откладывается на более поздний срок.
- Не отмена долга. Долг остаётся, но его погашение откладывается.
- Отсутствие штрафов и пени. На сумму просроченной задолженности, фиксированную на дату начала каникул, не начисляются неустойки.
- Сохранение кредитной истории. Банк обязан передать в бюро кредитных историй (БКИ) специальный код «льготный период», поэтому репутация заёмщика не ухудшается.
Что такое реструктуризация долга?
Реструктуризация – это изменение условий кредитного договора (срока, суммы платежей, процентной ставки) с целью облегчить финансовое бремя заёмщика. В отличие от каникул, реструктуризация подразумевает продолжение выплат, но на более выгодных условиях.
Кто имеет право на льготы?
Кредитные каникулы и реструктуризацию могут получить:
- Военнослужащие, находящиеся в мобилизации, резерве, контрактной службе или добровольном содействии Вооружённым Силам РФ.
- Члены их семей (супруги, дети, родители), если они являются со‑заёмщиками или поручителями.
- Лица, признанные без вести пропавшими в зоне боевых действий (в т.ч. в ЛНР).
Какие кредиты можно приостановить?
- Ипотечные кредиты.
- Потребительские кредиты (автокредиты, кредитные линии).
- Кредитные карты (при условии, что банк допускает такой порядок).
- Займы в микрофинансовых организациях (по согласованию с кредитором).
Какой срок действия каникул?
Согласно изменениям законодательства 2025‑2026 гг., право на кредитные каникулы продлено до 31 декабря 2026 года. Срок каникул определяется банком, но обычно он составляет от 3 до 12 месяцев. При необходимости срок может быть продлён по согласованию сторон.
Пошаговая инструкция по оформлению кредитных каникул
Шаг 1. Подготовьте документы
Для подтверждения права на льготы необходимо предоставить один из следующих документов:
- Военный билет с отметкой о мобилизации/службе в СВО.
- Справка из воинской части о сроке службы.
- Приказ о переводе в резерв или о добровольном содействии.
- Документ, подтверждающий статус «пропавшего без вести» (при наличии).
Шаг 2. Составьте заявление
Банки предоставляют образец заявления о предоставлении кредитных каникул. В заявлении указываются:
- ФИО и паспортные данные заёмщика.
- Номер кредитного договора.
- Дата начала и предполагаемая дата окончания каникул.
- Перечень прилагаемых подтверждающих документов.
Шаг 3. Подача заявления
Заявление можно подать:
- Лично в отделении банка.
- По телефону горячей линии (например, 8 (800) -005‑303).
- Через интернет‑банк (СберБизнес, Тинькофф, ВТБ и др.) – в разделе Кредиты → Договоры → Реструктуризация.
- По доверенности (можно оформить простую письменную доверенность).
Шаг 4. Ожидание решения банка
Банк обязан рассмотреть заявление в течение 30 календарных дней. В случае одобрения вам будет направлено подтверждение о начале льготного периода и указаны новые условия (если речь идёт о реструктуризации).
Шаг 5. Действия после окончания каникул
По окончании льготного периода необходимо возобновить выплаты согласно новому графику. Если в течение каникул вы внесли небольшие суммы, они могут быть зачтены в основной долг и уменьшить будущие проценты.
Особенности для созаемщиков и поручителей
Каникулы предоставляются только основному заёмщику‑военнослужащему. Обязанности созаемщика (например, супруги) не прекращаются:
- Если у кредита есть созаемщик, он обязан продолжать платить согласно оригинальному графику.
- Банк может потребовать от созаемщика отдельного соглашения о временной приостановке его части платежей.
- Поручители остаются ответственными за долг, если основной заёмщик не возобновит выплаты.
Как влияет реструктуризация на кредитную историю?
Банк обязан в БКИ указать код «льготный период», что не считается просрочкой. При реструктуризации также фиксируется изменение условий, но статус «активный» сохраняется. Поэтому:
- Кредитный рейтинг не ухудшается.
- В дальнейшем заёмщик может получать новые кредиты без дополнительных ограничений.
Возможные риски и подводные камни
- Неправильное оформление. Отсутствие одного из требуемых документов может привести к отказу.
- Сроки. Если заявка подана слишком поздно, банк может отказать в предоставлении льгот до начала следующего периода.
- Созаемщики. Необходимо согласовать условия с супругой/супругом, иначе они могут быть вынуждены платить полную сумму.
- Неплатежи после каникул. Если финансовое положение не улучшилось, стоит заранее обсудить дальнейшую реструктуризацию.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Вопрос: Можно ли полностью списать долг?
Нет. Кредитные каникулы – это лишь пауза в выплатах. Полное списание возможно только в случае банкротства, но для военнослужащих это крайняя мера.
Вопрос: Нужно ли платить проценты во время каникул?
С 6 апреля 2024 года мобилизованные и другие участники СВО могут не платить проценты в период каникул. Однако банк может продолжать их начислять, но они не подлежат уплате до окончания льготного периода.
Вопрос: Можно ли вносить небольшие суммы во время каникул?
Да. Внесённые средства уходят в основной долг и уменьшают будущие процентные выплаты.
Вопрос: Как оформить каникулы, если я находился в зоне боевых действий в ЛНР, но сейчас вернулся?
Необходимо подать заявление о начале каникул с указанием даты возвращения. Банки обычно предоставляют льготный период, начиная с даты, указанной клиентом, за исключением кредитных карт.
Вопрос: Что делать, если банк отказал в предоставлении каникул?
Узнать причину отказа (недостаток документов, несоответствие условиям).
Подать исправленное заявление.
При необходимости обратиться в контролирующий орган (Центральный банк РФ) с жалобой.
Пример заявления о предоставлении кредитных каникул
Заявление о предоставлении кредитных каникул Я, ______________________ (ФИО), паспорт: ____________, номер кредитного договора: ____________, прошу предоставить кредитные каникулы в связи с участием в СВО (мобилизация/служба в ЛНР) с даты ____________ по дату ____________. Приложения: Военный билет (страница с отметкой о мобилизации); Справка из воинской части; Копия кредитного договора; Доверенность (если заявление подаёт представитель). Подпись: ____________ Дата: ____________
Кредитные каникулы и реструктуризация долга – важные инструменты финансовой поддержки военнослужащих, находящихся в зоне боевых действий в ЛНР, а также их семей. Правильное оформление и своевременное обращение в банк позволяют избежать финансового давления, сохранить хорошую кредитную историю и сконцентрироваться на выполнении служебных обязанностей. Важно помнить, что льготы действуют до 31 декабря 2026 года, а при возникновении вопросов всегда можно обратиться в службу поддержки банка или в органы надзора.
Дата актуализации информации: