С начала специальной военной операции (СВО) государство ввело ряд мер социальной поддержки военнослужащих и их семей. Одной из ключевых мер являются кредитные каникулы и возможность расторжения кредитных договоров (списания долгов) для лиц, участвующих в СВО. Ниже представлен подробный обзор действующего законодательства, порядка оформления и практических рекомендаций для жителей Луганска и Луганской области.
Нормативная база
- Федеральный закон от № 377‑ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооружённые Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в СВО».
- Постановления Правительства РФ и приказы Минобороны, уточняющие сроки и категории получателей льгот.
- Региональные нормативные акты Луганской Народной Республики (ЛНР) – например, постановления администрации муниципального округа Шаховская, устанавливающие льготный период до 6 апреля 2024 года (с возможностью продления при условии исполнения обязательств).
Закон № 377‑ФЗ действует бессрочно с 1 января 2024 года, однако отдельные положения (например, срок подачи заявления о каникулах) имеют конкретные конечные даты, которые важно учитывать.
Кто имеет право на кредитные каникулы и списание долгов?
Согласно закону, право на льготы предоставляется пяти группам граждан:
- Военнослужащие, призванные по мобилизации.
- Контрактники, проходящие службу с участием в СВО на территории Украины, ДНР и ЛНР.
- Служащие Росгвардии и иных формирований, участвующих в СВО на указанных территориях;
- Члены семей (супруги, дети, родители) указанных лиц.
- Созаемщики и поручители по кредитным договорам участников СВО.
Важно: право распространяется не только на самого заемщика, но и на его супруга(ю), а также на созаемщиков, если кредит был оформлен до 24 февраля 2022 года (или после этой даты, но с условием, что обязательства возникли в период действия СВО).
Суть кредитных каникул
- Приостановление исполнения обязательств – заемщик не вносит ежемесячные платежи (основной долг и проценты) на протяжении льготного периода.
- Освобождение от начисления процентов и штрафов – за период каникул проценты, пени и неустойки не начисляются.
- Возможность расторжения договора – по истечении льготного периода (или при выполнении определенных условий) кредитный договор может быть расторгнут с последующим списанием остатка задолженности.
Льготный период, установленный федеральным законом, составляет до 6 апреля 2024 года (с возможностью продления, если обязательства по договору уже исполнены к этой дате). С 1 января 2024 года правила о кредитных каникулах действуют на постоянной основе, а с 1 декабря 2024 года вводится механизм списания долгов для военнослужащих и их супругов при заключении контракта не ранее 1 декабря 2024 года на срок 1 год и более.
Порядок оформления кредитных каникул в Луганске
Необходимые документы
- Заявление о предоставлении кредитных каникул (образец можно получить в банке или на сайте кредитора).
- Копия военного билета или контракта о прохождении службы в СВО (с отметкой о участии в операции).
- Справка о месте службы (из части, командования или военкомата).
- Документы, подтверждающие родственные отношения (свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей) – для членов семьи.
- Копия кредитного договора и график платежей.
- Иные документы, требуемые конкретным кредитором (например, выписка из ЕГРН, если кредит обеспечен залогом недвижимости).
Куда подавать заявление
Заявление подается непосредственно в организацию‑кредитору (банк, микрофинансовая организация, кредитный кооператив). Рекомендуется:
- Лично посетить отделение банка и передать документы сотруднику кредитного отдела.
- Отправить заказным письмом с уведомлением о вручении (ценное письмо) на юридический адрес кредитора;
- Воспользоваться электронным сервисом банка (личный кабинет, мобильное приложение), если такая возможность предусмотрена.
Сроки подачи
Согласно разъяснениям Банка.ру и официальным сообщениям, заявление о кредитных каникулах необходимо подать не позднее 31 декабря 2024 года. После этой даты право на оформление каникул может быть утрачено, за исключением случаев, когда льготный период уже предоставлен и требуется его продление.
Что происходит после подачи?
- Кредитор рассматривает заявление в течение 10 рабочих дней.
- При положительном решении выдается дополнительное соглашение к кредитному договору, фиксирующее льготный период и условия освобождения от процентов.
- В течение льготного периода заемщик не производит платежи; кредитор не вправе начислять пени или требовать досрочного погашения.
- По окончании льготного периода заемщик может:
- Продлить каникулы (если сохраняются основания).
- Возобновить платежи по измененному графику (часто с уменьшенным ежемесячным платежом).
- Инициировать процедуру расторжения договора и списания остатка задолженности (см. раздел 5).
Списание кредитов (расторжение договора) для участников СВО
Списание долга возможно при выполнении следующих условий:
- Контракт о participation в СВО заключен не ранее 1 декабря 2024 года и рассчитан на срок 1 год и более.
- Общая сумма задолженности по всем кредитам (включая ипотеку, автокредиты, потребительские займы) не превышает 10 000 000 рублей.
- Судебное решение о взыскании средств (если таковое имеется) должно быть принято до 1 декабря 2024 года, а исполнительное производство – начато на сумму не более 10 млн руб.
- Заемщик (или его супруг) предоставил кредитору документы, подтверждающие право на списание (контракт, справки о службе, заявление о расторжении договора).
После получения всех документов кредитор обязан в течение 30 дней:
- Приостановить начисление процентов и штрафов.
- Составить акт о расторжении кредитного договора.
- Передать информацию в бюро кредитных историй об отсутствии задолженности (или о её погашении за счет государства).
Важно: Досрочное расторжение кредитного договора по требованию кредитора запрещено в течение льготного периода (с 1 января 2024 года). Это защищает заемщика от недобросовестных действий банков.
Особенности для жителей Луганска и ЛНР
В Луганске действуют дополнительные региональные меры:
- Постановление администрации муниципального округа Шаховская устанавливает льготный период до 6 апреля 2024 года (с возможностью продления при условии исполнения обязательств к этой дате).
- Местные отделения Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка имеют специальные окна для работы с участниками СВО, где можно получить консультацию и подать документы без очереди.
- В Луганской Народной Республике функционирует горячая линия поддержки заемщиков (тел. +7 (856) -xx‑xx‑xx), где можно уточнить список аккредитованных кредиторов и получить шаблоны заявлений.
Рекомендуется заранее уточнить в выбранном банке, какие именно формы документов принимаются, чтобы избежать задержек.
Примерный шаблон заявления о кредитных каникулах
[Ваше ФИО] [Паспорт: серия №, номер, кем выдан, когда] [Адрес регистрации] [Контактный телефон] [E‑mail] [Название кредитной организации] [Адрес отделения] Заявление о предоставлении кредитных каникул Я, ________________________, являюсь участником специальной военной операции (СВО) на территории Украины, ДНР и ЛНР (контракт № __________ от «__» __________ 20__ г., воинская часть ___________). В связи с прохождением военной службы прошу предоставить мне кредитные каникулы по кредитному договору № __________ от «__» __________ 20__ г., заключенному с вашей организацией. Прилагаю копии следующих документов: Военный билет / контракт о прохождении службы в СВО. Справка о месте службы (из воинской части). Кредитный договор и график платежей. (При наличии) Свидетельство о браке / о рождении детей – для подтверждения права членов семьи на льготы. Прошу рассмотреть данное заявление в срок, установленный законодательством, и выдать дополнительное соглашение к кредитному договору об установлении льготного периода с освобождением от начисления процентов и штрафов. Дата _____________________ Подпись _____________________
Шаблон можно адаптировать под конкретные требования банка (некоторые организации требуют указания ИНН, ОГРН и т.д.).
Полезные советы и часто задаваемые вопросы (FAQ)
Можно ли оформить каникулы, если кредит уже просрочен?
Да. Закон № 377‑ФЗ expressly разрешает предоставление каникул даже при наличии просрочки, при условии, что обязательства по договору не исполнены и заемщик относится к одной из пяти льготных групп.
Что делать, если кредитор отказывает в предоставлении каникул?
Сначала следует запросить письменный мотивированный отказ. Если отказ неправомерен, можно подать жалобу в Центральный банк РФ (через онлайн‑приемную) или обратиться в суд с иском о защите прав потребителя.
Сохраняется ли кредитная история после каникул?
В период каникул информация о просрочке не передается в бюро кредитных историй. После завершения льготного периода кредитная история продолжает формироваться в обычном режиме (при возобновлении платежей). При списании долга информация о погашении отмечается как «выполнено по государственной программе».
Есть ли налоговые последствия при списании долга?
Согласно Налоговому кодексу РФ, сумма списанного долга, полученная в рамках государственной поддержки участников СВО, не считается доходом физического лица и не облагается НДФЛ.
Можно ли одновременно использовать кредитные каникулы и иные меры поддержки (например, ипотечные субсидии)?
Да. Кредитные каникулы не исключают получения других мер соцподдержки (выплаты, компенсации, налоговые льготы). Однако при оформлении ипотечных субсидий необходимо учитывать, что сумма основного долга может быть уменьшена за счет списания, что влияет на размер субсидии.
Кредитные каникулы и возможность расторжения кредитных договоров представляют собой важный инструмент социальной защиты участников СВО и их семей. Для жителей Луганска и ЛНР действуют как федеральные, так и региональные нормы, которые позволяют:
- Приостановить выплаты по кредитам без начисления процентов и штрафов;
- Получить полное списание долга при соблюдении okreśленных условий (контракт от 1 декабря 2024 года, сумма задолженности ≤ 10 млн руб.);
- Защититься от недобросовестных действий кредиторов в период льготного периода.
Своевременное обращение в банк с полным пакетом документов (заявление, контракт, справки о службе, кредитный договор) гарантирует получение льгот в установленные сроки; Не упустите возможность воспользоваться предоставленными государством гарантиями – это поможет сохранить финансовую стабильность и сосредоточиться на выполнении воинского долга.
Берегите себя и свои финансы!