Дата актуализации: 27 августа 2026 г.
Мошенничество с использованием банковских карт остаётся одним из самых распространённых видов киберпреступности. В Днепрорудском районе, как и во всей Украине, жертвами становятся как частные лица, так и небольшие предприятия. Быстрое и правильное реагирование значительно повышает шансы на возврат похищенных средств и привлечение виновных к ответственности.
Основные виды мошенничества с банковскими картами
- Скимминг – копирование данных карты с помощью устройства, установленного на банкомате или терминале оплаты.
- Фишинг и вишинг – получение конфиденциальных данных путем поддельных писем, SMS‑сообщений или телефонных звонков от якобы сотрудников банка.
- Социальная инженерия – мошенник выдаёт себя за представителя службы безопасности банка и просит назвать ПИН‑код, CVV или код из push‑уведомления.
- Несанкционированные онлайн‑транзакции – использование украденных реквизитов карты для покупок в интернет‑магазинах.
- Дроп‑сервисы – перевод средств на счета «дроперов», которые затем обналичивают деньги.
Нормативно‑правовая база
В Украине мошенничество с банковскими картами регулируется следующими нормативными актами:
- Уголовный кодекс Украины – статья 190 (Мошенничество). Наказание – штраф, ограничение свободы или лишение свободы до 5 лет (при отягчающих обстоятельствах – до 8 лет).
- Закон Украины «О защите прав потребителей» – право на возврат средств при несанкционированной операции.
- Постановление НБУ № 351 от – порядок проведения расследований операций с платёжными картами.
- Инструкция МВД Украины о взаимодействии с финансовыми учреждениями при расследовании киберпреступлений (2023 г.);
Действия жертвы мошенничества
Следуйте данному алгоритму сразу после обнаружения подозрительной операции:
- Немедленно заблокировать карту – позвоните в службу поддержки вашего банка (обычно круглосуточный номер указан на обратной стороне карты) и запросите блокировку.
- Сохранить все доказательства:
- Выписки по счету (скриншоты или PDF‑файлы).
- СМС‑уведомления, электронные письма, записи телефонных разговоров (если разрешено законом).
- Скриншоты подозрительных сайтов или форм, где вы вводили данные.
- Номера терминалов/банкоматов, время и место операции (если известны).
- Составить заявление в банк о несанкционированной операции и требовать возврата средств в соответствии с пунктом 4.2 Инструкции НБУ № 351.
- Обратиться в правоохранительные органы:
- Позвонить в Единую службу 102 (полиция) или подать онлайн‑заявление на сайте МВД Украины.
- Одновременно направить копию заявления в Отдел по борьбе с киберпреступностью ГУНП в Днепропетровской области (адрес: ул. Соборная, 12, Днепр).
- Уведомить прокуратуру (при необходимости) – подать заявление в Днепрорудскую местную прокуратуру (ул. Ленина, 5, Днепрорудское).
- Сохранить копии всех обращений и получить подтверждения о их принятии (номера входящих, отметки о получении).
Как собрать и оформить доказательства
Качественная доказательная база существенно ускоряет расследование. Рекомендуется:
- Сделать скриншоты выписки с выделением подозрительной операции (дата, время, сумма, получатель).
- Сохранить исходные файлы SMS‑сообщений (не удалять их с телефона).
- Если разговор с мошенником был записан (законно, с согласия одной стороны), приложить аудиофайл.
- Запросить у банка выписку с детализацией операции (включая терминал, код авторизации, IP‑адрес при онлайн‑операции).
- При наличии видеонаблюдения рядом с банкоматом – попросить охрану предоставить запись за нужный интервал времени.
Куда обращаться: контакты и инструкции
Банк
Телефон горячей линии (указать конкретный номер вашего банка). После блокировки карты запросите:
- Номер заявления о несанкционированной операции.
- Срок рассмотрения (по закону – не более 10 рабочих дней).
- Возможность оформить возврат средств (chargeback) в случае операций по карте Visa/MasterCard.
Полиция (МВД)
Онлайн‑обращение: Единый реестр обращений граждан → выбрать «Сообщение о преступлении».
Личное обращение: отдел полиции по месту жительства или работы. Указать:
- ФИО, паспортные данные, контактный телефон.
- Краткое описание события (дата, время, способ мошенничества).
- Приложить все собранные доказательства.
Киберполиция ГУНП
Специализированное подразделение zajmuется онлайн‑мошенничеством. Подать заявление можно через:
- Веб‑форму на сайте Киберполиция Украины.
- Электронную почту:
cyber@police.gov.ua(указать в теме «Мошенничество с банковской картой – Днепрорудский район»).
Прокуратура
Если полиция не реагирует в течение 10 дней или требуется надзор за следствием, подать заявление в:
- Днепрорудскую местную прокуратуру (тел. +380 XX XXX‑XX‑XX, e‑mail:
proc@dnipro.gov.ua). - Приложить копию заявления в полицию и все доказательства.
Банковский арбитр / Финансовый омбудсмен
В случае отказа банка вернуть средства можно обратиться к Финансовому омбудсмену Украины (fombudsman.gov.ua) в течение 30 дней с момента получения отказа от банка.
Рекомендации по предотвращению мошенничества
- Никогда не сообщайте PIN‑код, CVV или коды из push‑уведомлений по телефону или в сообщениях, даже если звонящий представляется сотрудником банка.
- Регулярно проверяйте выписки по карте и включайте уведомления о каждой операции (SMS/Push).
- Устанавливайте лимиты на онлайн‑транзакции и на снятие наличных в банкоматах.
- Используйте виртуальные карты или сервисы токенизации (Apple Pay, Google Pay) для покупок в интернете.
- Проверяйте подлинность сайтов перед вводом данных карты (наличие HTTPS, домен компании).
- Не оставляйте карту без присмотра в общественных местах; при подозрении на скимминг сразу информируйте службу безопасности банка.
- Проводите периодическое обучение членов семьи и сотрудников основам кибербезопасности.
Образец заявления в банк о несанкционированной операции
[Ваше ФИО] [Паспортные данные: серия №, дата выдачи, кем выдан] [Контактный телефон: +380 (XX) XXX‑XX‑XX] [E‑mail: ваш@email.com] Наименование банка: ______________________ Отдел по работе с клиентами / Служба безопасности Заявление о несанкционированной операции с банковской картой Я, ______________________, являюсь владельцем банковской карты № ____________, выпущенной вашим банком (срок действия __/__/____). В __.__.2026 г. в __:__ (по местному времени) была зафиксирована операция, которую я не совершал(а): - Сумма: __________ UAH - Получатель: ______________________ - Номер терминала/ID операции: ______________________ - Описание: ________________________________________________ Прошу: Немедленно заблокировать указанную карту. Провести внутреннее расследование факта несанкционированного списания. Возвратить похищенную сумму в полном размере на мой счёт в течение срока, установленного законодательством (не более 10 рабочих дней). Предоставить мне копию всех материалов расследования и уведомить о результатах. Прилагаю: - Выписку по счету с выделением подозрительной операции (скриншот). - СМС‑уведомление о операции. - Скриншот подозрительного сайта/сообщения (если имеется). - Копию заявления в полицию (№ __________ от __.__.2026). Подпись: ______________________
Мошенничество с банковскими картами требует быстрого и скоординированного ответа жертвы, банка и правоохранительных органов. Следуя изложенным рекомендациям, вы значительно повышаете шансы на возврат средств и привлечение виновных к ответственности. Помните: лучшая защита – профилактика и бдительность при работе с платёжными инструментами.
Статья подготовлена с использованием открытых источников и действующего законодательства Украины на август 2026 года.