В 2026 году в России вступил в силу новый закон, направленный на защиту потребителей от принудительного предложения платных товаров и услуг в банковском секторе. В статье рассмотрим, что именно изменилось, какие права получили граждане и как эффективно отстаивать свои интересы.

Что понимается под «навязыванием дополнительных услуг»?

Навязывание (или принудительное предложение) – это ситуация, когда банк или финансовая организация пытается заставить клиента оформить дополнительные товары или услуги без его явного согласия. К таким услугам относятся, например:

• страхование кредита (страховка жизни, страхование от потери работы);
• платные банковские карты «премиум‑класса»;
• услуги по ускоренному оформлению заявки;
• пакетные предложения «всё включено» (кредит + страховка + онлайн‑консультация);
• платные сервисы по мониторингу кредитной истории.

Раньше такие услуги часто предлагались в виде «по умолчанию» – клиент подписывал договор, а дополнительные позиции уже стояли в заявлении без его согласия.

Ключевые изменения в законодательстве (Федеральный закон № 561‑ФЗ от )

С 9 января 2026 года в действие вступили поправки к КоАП РФ, а также отдельный закон о защите прав потребителей в финансовой сфере. Основные положения:

1. Запрет предзаполнения заявлений. Банки больше не могут ставить отметки о предоставлении дополнительных услуг в заявке без явного согласия клиента.
2. Обязательное информирование. Перед подписанием договора клиент обязан получить отдельный документ с полной информацией о каждой дополнительной услуге, её стоимости и условиях.
3. Увеличенные штрафы. За нарушение правил навязывания штрафы выросли до 5 млн рублей для юридических лиц и до 1 млн рублей для индивидуальных предпринимателей.
4. Право отказа без объяснения причин. Клиент может в любой момент отказаться от предложенной услуги, не предоставляя дополнительных объяснений.
5. Ответственность за скрытые комиссии. Банки обязаны раскрывать все комиссии, связанные с дополнительными услугами, в электронном виде в течение 24 часов после запроса клиента.

Как банки обычно пытались навязывать услуги (до 2026 г.)

Для понимания новых правил полезно знать, какие схемы использовались ранее:

• «Тихий» чек‑бокс в онлайн‑форме, отмеченный по умолчанию.
• Утверждение, что «без страховки кредит не будет одобрен».
• Предложение «пакетных» продуктов с «выгодой» в виде «бонусов», которые в реальности оказываються дорогостоящими.
• Ограниченный доступ к консультанту, если клиент отказывается от дополнительных услуг.

Как защитить свои права: пошаговая инструкция

Если вы столкнулись с попыткой навязать дополнительную услугу, действуйте по следующему плану:

1. Тщательно изучите договор. Обратите внимание на разделы «Дополнительные услуги», «Стоимость услуг», «Права и обязанности сторон». Если в документе есть пункт о предзаполненных услугах – это нарушение.
2. Спросите о возможности отказа. Сотрудник банка обязан предоставить вам возможность отказаться от любой услуги без штрафов.
3. Требуйте письменное подтверждение. Попросите оформить ваш отказ в письменной форме (бумажный лист или электронный документ с подписью).
4. Сохраните все подтверждения. Снимки экрана, электронные письма, копии подписанных бумаг – они понадобятся в случае обращения в контролирующие органы.
5. Обратитесь в банк‑регулятор. Если банк отказывается соблюдать закон, подайте жалобу в Банк России или в Роспотребнадзор.
6. Подайте в суд. При систематическом нарушении прав вы можете требовать возмещения ущерба и штрафов, предусмотренных КоАП.

Практические советы потребителям

• Включайте режим «только обязательные услуги» в онлайн‑банке – многие платформы позволяют отключить предложения дополнительных товаров в настройках.
• Пользуйтесь независимыми консультантами. При оформлении крупного кредита привлеките финансового советника, который проверит наличие скрытых пунктов.
• Сохраняйте скриншоты. При онлайн‑оформлении сделайте скриншот каждой страницы перед нажатием «Подтвердить».
• Читайте отзывы. На форумах и в соцсетях часто обсуждаются конкретные практики банков – это поможет заранее предвидеть возможные навязывания.
• Не спешите подписывать. Закон гарантирует вам право на «охлаждение» – в течение 14 дней вы можете отменить договор без штрафов, если он был заключён дистанционно.

Ответственность банков и последствия нарушения

Согласно новому КоАП, за каждое нарушение предусмотрены:

• Штраф до 5 млн рублей (юридическое лицо) или до 1 млн рублей (ИП).
• Возможность приостановления лицензии банка на предоставление потребительских кредитов.
• Обязательное возмещение клиенту всех расходов, связанных с навязанными услугами, включая штрафы за досрочное расторжение.

Банки, которые систематически игнорируют закон, могут быть включены в реестр недобросовестных кредиторов, что негативно сказывается на их репутации и возможности привлекать новых клиентов.

Как подать жалобу в контролирующие органы

Для подачи жалобы выполните следующие шаги:

1. Соберите доказательства (копии договоров, скриншоты, переписку).
2. Заполните форму жалобы на официальном сайте Банка России или Роспотребнадзора.
3. Укажите точные даты, названия банков и конкретные пункты договора, которые нарушают закон.
4. Отправьте жалобу и сохраните регистрационный номер.
5. Следите за статусом рассмотрения – в течение 30 дней вам должно быть предоставлено решение.

Новый закон 2026 года значительно усилил защиту прав потребителей в банковском секторе. Главное – знать свои права и уметь их отстаивать. Не позволяйте банкам использовать скрытые схемы навязывания дополнительных услуг. При возникновении сомнений – требуйте разъяснений, фиксируйте всё в письменной форме и при необходимости обращайтесь в контролирующие органы.

Помните: право сказать «нет» – ваш законный инструмент защиты финансовой стабильности.

Автор: Ваш помощник. Дата публикации: 27 августа 2026 г.