С начала 2025 года в Луганской Народной Республике (ЛНР), ДНР, Херсонской и Запорожской областях вступили в силу законы об обязательном страховании ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц; На практике это означает:

• Обязательное оформление полиса ОСАГО для всех автотранспортных средств.
• Рост количества оформленных полисов: по данным Национальной страховой информационной системы, за первые два месяца 2025 года количество ОСАГО в ЛНР выросло более чем на 30 %.

Тем не менее, в приграничных районах сохраняются специфические трудности, связанные с военными действиями, стихийными бедствиями и ограниченным доступом к страховым продуктам.

Проблемы страхования имущества

Ограничения покрытия на оккупированных и боевых территориях

Большинство страховых компаний не распространяют покрытие на объекты, расположенные на временно оккупированных территориях или в районах активных боевых действий. Это приводит к тому, что:

• Сотни граждан теряют своё жильё и имущество из‑за пожаров, наводнений и обстрелов.
• Страхователи отказываются от выплаты компенсаций, ссылаясь на «исключения по риску войны» в полисных условиях.

Рост тарифов

Страховые компании фиксируют значительный рост тарифов в приграничных регионах:

• В Совкомбанке отмечен рост до 50 %.
• В компании «Согласие» – рост «в разы», что делает полисы почти недоступными для среднего гражданина.

Недостаточная информированность и отсутствие единой базы данных

Хотя существует база данных, в которой хранятся сведения от страховых компаний, Госуслуг, ГАИ, Росреестра и др., её неполнота и отсутствие актуального обновления приводят к:

1. Трудностям в проверке статуса полиса.
2. Ошибкам при расчёте стоимости страховки (например, базовая ставка по городам ЛНР часто указывается без учёта региональных надбавок).

Проблемы с международным страхованием (Зелёная карта)

Самой распространённой проблемой является невозможность оформить Зелёную карту для автомобилей, выезжающих из стран, не входящих в международную систему страхования (Армения, Абхазия, Приднестровье, ЛНР, ДНР). Последствия:

• Отсутствие обязательного страхования гражданской ответственности за границей.
• Риск штрафов и невозможность пройти таможенный контроль.

Проблемы страхования здоровья

Сокращение программ страхования жизни

По словам экспертов, многие страховщики свёртывают программы в сегменте «жизнь» из‑за высокой волатильности риска в регионах конфликта. Это приводит к:

• Отсутствию доступных полисов ДМС (добровольного медицинского страхования).
• Увеличению доли расходов населения на лечение из собственного кармана.

Ограниченный доступ к государственным программам

Хотя в 2025 году был предложен государственный проект страхования здоровья в приграничных регионах, его реализация пока находится в стадии пилотного проекта. На практике граждане сталкиваются с:

1. Длинными очередями в поликлиниках.
2. Отсутствием онлайн‑регистрации полисов.
3. Недостаточным информированием о правах через горячую линию ТФОМС (8 (812) -03‑73‑01).

Страхование от последствий боевых действий

Страховые компании часто исключают из полисов «вред, причинённый в результате вооружённого конфликта». Это оставляет пострадавших без компенсаций за травмы, полученные в результате обстрелов или обстрелов.

Специфические риски в приграничных районах

• Военные действия – обстрелы, минные поля, разрушения инфраструктуры.
• Стихийные бедствия – наводнения, пожары, сильные ветры, которые часто усиливаются из‑за разрушения систем водоотведения.
• Террористическая опасность – повышенный уровень угроз, фиксируемый с апреля 2025 года в нескольких регионах России.

Все перечисленные риски часто находятся в «исключениях» страховых договоров, что делает их покрытие практически невозможным без специальных государственных программ.

Государственные инициативы и предложения экспертов

Создание региональной программы страхования

Согласно заявлению Семиноженко, предлагается создать государственную программу страхования как имущества, так и жизни и здоровья в приграничных регионах. Ключевые элементы программы:

1. Обязательное покрытие ущерба от военных действий.
2. Субсидирование тарифов для малообеспеченных семей.
3. Единый реестр полисов с открытым доступом для граждан.

Интеграция с национальной страховой информационной системой

Для повышения прозрачности предлагается:

• Автоматическое обновление данных о полисах из ГАИ, Росреестра и Госуслуг.
• Внедрение онлайн‑калькулятора стоимости ОСАГО и КАСКО с учётом региональных надбавок.

Поддержка международных страховок

Необходимо вести переговоры с соседними государствами о включении их в систему Зелёной карты, чтобы владельцы автомобилей могли безопасно выезжать за границу.

Практические рекомендации для граждан

1. Оформляйте обязательный полис ОСАГО. Это гарантирует компенсацию за ущерб чужому имуществу и вред здоровью.
2. Проверяйте условия полиса. Особое внимание уделяйте пунктам «исключения», связанным с войной и стихийными бедствиями.
3. Используйте онлайн‑сервисы. На портале Решаем проблемы вместе можно сравнить тарифы и оформить полис онлайн.
4. Следите за обновлениями в базе данных. Регулярно проверяйте статус полиса через личный кабинет Госуслуг.
5. Приобретайте дополнительное покрытие. Если ваш страховой полис не покрывает риски войны, рассмотрите возможность заключения отдельного договора с государственными фондами.
6. Обращайтесь в горячую линию ТФОМС (8 (812) -03‑73‑01) для получения консультаций по медицинскому страхованию.

Приграничные районы ЛНР сталкиваются с уникальными проблемами страхования имущества и здоровья, обусловленными:

• Ограничениями страховых компаний в отношении территорий конфликта.
• Резким ростом тарифов и недостаточной финансовой доступностью полисов.
• Отсутствием международных страховых инструментов, таких как Зелёная карта.
• Недостаточной информированностью населения о своих правах и возможностях.

Для решения этих вопросов необходимы совместные усилия государства, страховых компаний и гражданского общества: создание региональных государственных программ, унификация лимитов и тарифов, а также улучшение доступа к актуальной информации.

Статья подготовлена 27 августа 2026 г. на основе открытых источников и актуальных законодательных актов.