С введением частичной мобилизации и правовым закреплением статуса участников специальной военной операции (СВО) в Российской Федерации была создана сложная система правовых гарантий, направленных на защиту финансовых интересов военнослужащих и их семей. Одной из ключевых проблем остается управление банковскими счетами и вкладами в условиях, когда гражданин физически не может явиться в отделение банка. На 2026 год законодательство и практика Центрального банка РФ (ЦБ РФ) предлагают несколько механизмов решения этой задачи: от классических нотариальных доверенностей до современных цифровых сервисов и упрощенных процедур идентификации.

Законодательная база: ключевые нормативные акты

Правовое регулирование вопросов банковского обслуживания данной категории граждан строиться на следующих актах (актуальных на 2026 год):

• Федеральный закон от № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» — ст. 7, ч. 2.1 устанавливает упрощенную идентификацию для мобилизованных и участников СВО.
• Федеральный закон от № 31-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части обеспечения социальных гарантий гражданам, призываемым на военную службу…».
• Федеральный закон от № 229-ФЗ «О статусе участников специальной военной операции, ветеранов боевых действий…».
• Постановление Правительства РФ от № 1587 «Об особенностях осуществления отдельных банковских операций…».
• Информационные письма и рекомендации Банка России (в т.ч. от , 2023, 2024 гг.), разъясняющие порядок удаленной идентификации и работы с доверенностями.

Основные сценарии удаленного управления вкладом

Существует три основных правовых конструкции, позволяющих мобилизованному или участнику СВО открыть, пополнить, частично снять или закрыть вклад дистанционно:

1. Доверенность, оформленная у командира военной части (военного комиссариата) — без нотариуса.
2. Нотариальная доверенность, переданная доверенному лицу (родственнику, адвокату).
3. Удаленная идентификация и работа через мобильное приложение банка (ЕСИА/Госуслуги/Биометрия).

Доверенность у командира части (военкомата): «Военная» форма

Это уникальный механизм, введенный ст. 11.1 Закона № 115-ФЗ и регулируемый Постановлением № 1587. Он позволяет гражданину, находящемся в зоне СВО или на пункте временной дислокации, оформить доверенность без участия нотариуса.

Кто может заверять?

• Командир военной части (воинской формирования) — для военнослужащих.
• Начальник военкомата, для мобилизованных, находящихся на сборе/пункте сбора.
• Руководитель медицинской организации (военного госпиталя) — если гражданин находится на лечении.

Особенности оформления и действия

• Форма: Письменная, подпись верующего лица + печать организации (штамп). Нотариальное заверение не требуется.
• Срок действия: Не может превышать срока службы/участника СВО плюс 30 дней после исключения из списков личного состава или окончания лечения.
• Полномочия: Могут включать открытие/закрытие счетов и вкладов, снятие средств, получение выписок, подписание договоров. Важно: Банки часто требуют указание конкретных реквизитов вклада (номер договора, сумма) или формулировки «любые операции по вкладам в АО «Банк Х»».
• Регистрация в банке: Доверенное лицо явится в отделение с оригиналом доверенности и своим паспортом. Банк проверяет подлинность через реестры (если есть доступ) или визуально (печать, подпись, сроки).

Классическая нотариальная доверенность

Остается самым надежным и универсальным инструментом, если есть возможность оформить её до отъезда или во время отпуска/лечения на «большой земле».

Преимущества

• Принимается во всеми банками безоговорочно.
• Может быть оформлена на длительный срок (до 3 лет, если не указано иное).
• Возможность встроить условие «неподотчетности» (доверенное лицо не обязано отчитываться перед нотариусом).
• Действует даже при потере связи с военнослужащим (в отличие от «военной» доверенности, срок которой привязан к статусу).

Нюансы для участников СВО

С 2022 года нотариусы имеют право выезжать в военные части и госпитали для оформления доверенностей (ст. 185.1 ГК РФ, пояснения ФНП). Стоимость таких действий часто льготная или фиксированная по базовому тарифу ФНП.

Цифровые каналы: Мобильные приложения, Госуслуги и Биометрия

На 2026 год это наиболее удобный способ для тех, у кого есть доступ к интернету и смартфону (в т.ч. в зоне СВО при наличии связи).

Упрощенная удаленная идентификация (ст. 7 115-ФЗ)

ЦБ РФ предоставил банкам право идентифицировать мобилизованных и участников СВО дистанционно без личного визита в отделение.

• Через Госуслуги (ЕСИА): Подтвержденная учетная запись + СМС-код/пуш-уведомление. Позволяет открыть вклад, счет, оформить кредитную карту.
• Через Единую биометрическую систему (ЕБС): Если биометрия (лицо/голос) ранее сдана в банке или МФЦ. Позволяет совершать любые операции, включая закрытие вклада и перевод крупных сумм.
• Видеоидентификация: Сессия с оператором банка (запись видео, показ паспорта, ответы на контрольные вопросы). Применяется, если нет Госуслуг/Биометрии.

Ограничения удаленной идентификации

• Не все банки подключены к ЕБС или имеют техническую возможность видеоидентификации для этой категории.
• Существуют лимиты на сумму операций без личного визита (обычно до 1 млн руб. в месяц для счетов, открытых дистанционно, но для участников СВО лимиты часто снимаются по заявлению).
• Закрытие вклада с переводом на счет третьего лица (например, жены/матери) через приложение часто заблокировано по соображениям безопасности (115-ФЗ). Требуется личное присутствие или доверенность.

Сравнительная таблица механизмов

Пошаговая инструкция: Как закрыть вклад удаленно (алгоритм действий)

Сценарий А: Военнослужащий имеет связь и доступ к Госуслугам/Приложению банка

1. Зайти в приложение банка / интернет-банк.
2. Пройти идентификацию через ЕСИА (Госуслуги) или Биометрию (если не пройдена ранее).
3. Выбрать вклад -> «Закрыть досрочно» / «Погасить».
4. Выбрать счет для зачисления средств (только свой счет в этом же банке).
5. Подтвердить операцию кодом из СМС/пуш/биометрией.
6. Если нужно перевести деньги родственнику: После зачисления на свой счет сделать перевод по СБП/номеру телефона/реквизитам (лимиты СБП до 1 млн/сутки, по реквизитам — выше).

Сценарий Б: Нет связи/интернета, есть доверенное лицо (родственник) в тылу

1. Вариант 1 (Военная доверенность): Военнослужащий оформляет доверенность у командира/начальника мед. организации. Указывает полные ФИО, паспортные данные доверенного лица, перечень полномочий («закрытие вклада №… в АО «Банк», перевод средств на счет №… получателя И.И. Иванова»). Отправляет фото/оригинал доверенного лица (через почту/передает лично при встрече/через волонтеров).
2. Вариант 2 (Нотариальная): Если есть возможность — оформить у нотариуса (в части, в отпуске, в госпитале).
3. Доверенное лицо приходит в отделение банка с: Оригинал доверенности, Своим паспортом РФ, Заявлением на закрытие вклада (формы банка).
4. Банк проверяет доверенность (визуально, по реестру нотариусов — для нотариальных, по базе Минобороны/военкоматов — для военных).
5. Оформляет закрытие, переводит средства на счет получателя, указанного в доверенности/заявлении.

Типовые ошибки и риски (на что обратить внимание в 2026 году)

• Отсутствие печатки на «военной» доверенности. Командиры часто ставят только подпись. Банк имеет право отказать без печати организации (штмпа);
• Общие формулировки полномочий. Фраза «представлять интересы в банке» недостаточна. Нужно: «открывать и закрывать вклады и счета, подписывать договора банковского счета и вклада, распоряжаться средствами на счетах…».
• Истечение срока «военной» доверенности. Если военнослужащий исключен из списков (ранен, уволен, контракт окончен), доверенность действует еще 30 дней. Просрочка = недействительность.
• Блокировка счета по 115-ФЗ. Крупные входящие платежи (выплаты за участие в СВО, страховки) могут вызвать запрос банка о происхождении средств. У участников СВО есть льготы, но подтверждающие документы (приказ, справка) должны быть готовы.
• Смерть или признание безвестно отсутствующим. Доверенность прекращает действие. Наследники действуют по наследственному делу через нотариуса.

Роль мобильных приложений банков и Госуслуг в 2026 году

К 2026 году большинство системно важных банков (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Т-Банк и др.) реализовали функционал «Кабинет участника СВО» или аналогичные разделы;

Ключевые функции приложений:

• Автоматическое определение статуса по реестру Минобороны (при входе через Госуслуги).
• Кнопка «Оформить доверенность» (генерация текста для командира/нотариуса под требования конкретного банка).
• Удаленное открытие «Вклада участника СВО» со повышенной ставкой (по указу Президента РФ о доп. процентах).
• Автоматическое продление вкладов на период службы без потери процентов (по ст. 11.1 115-ФЗ и пояснениям ЦБ).
• Чат-боты с приоритетной поддержкой для участников СВО.

Юридические нюансы закрытия вклада досрочно

Согласно ст. 837 ГК РФ и положениям договоров, при досрочном закрытии вклада банк имеет право не выплачивать начисленные проценты или выплачивать их по ставке «на запрос» (0,01-0,1%).

Исключение для мобилизованных/участников СВО: Многие банки (по рекомендации ЦБ и добровольно) сохраняют начисленные проценты при досрочном закрытии вкладов, открытых до призыва/ухода в зону СВО, при предъявлении приказа о призыве/направлении в зону СВО. Это не закон, а корпоративная политика банка. Обязательно уточняйте этот момент в конкретном банке перед оформлением доверенности или удаленным закрытием.

Чек-лист для подготовки документов (для военнослужащего и родственников)

1. [ ] Уточнить в банке: принимают ли они «военную» доверенность и каков их образец/требования к тексту;
2. [ ] Определить стратегию: «Военная доверенность» (если нет связи/нотариуса) ИЛИ Нотариальная (если есть возможность) ИЛИ Удаленка через Госуслуги (если есть стабильный интернет).
3. [ ] Подготовить текст доверенности (ФИО, паспорт доверенного лица, конкретные номера счетов/вкладов, право перевода средств на чужой счет).
4. [ ] Оформить доверенность у командира / военкомата / нотариуса.
5. [ ] Передать оригинал доверенности доверенному лицу (лично, почтой EMS, через волонтеров/юристов).
6. [ ] Доверенное лицо: явиться в банк с паспортом и оригиналом доверенности.
7. [ ] Получить от банка квитанцию/справку о закрытии вклада и переводе средств.

На 2026 год система удаленного управления вкладами для мобилизованных и участников СВО стала многоуровневой и гибкой. Наиболее надежный «аналоговый» путь — нотариальная доверенность (универсальна, долгая, безотказная для банков). Специфический «военный» путь, доверенность у командира/военкомата (бесплатна, доступна в зоне СВО, но требует строгого соблюдения формы и имеет ограниченный срок). Современный «цифровой» путь — идентификация через Госуслуги/Биометрию в приложении банка (самый быстрый для самого военнослужащего, но требует интернета и не всегда позволяет перевести деньги третьим лицам без доп. процедур).

Рекомендация: Комбинируйте методы. Оформите нотариальную доверенность на длительный срок (на случай потери связи/статуса) и параллельно настройте доступ к приложению банка через Госуслуги/Биометрию для текущих операций. В случае ухода в зону без связи — оформите «военную» доверенность у командира по образцу банка для конкретного доверенного лица.

Данная статья носит информационный характер и не является юридической консультацией. Законодательство в сфере банковского регулирования и статуса участников СВО динамично меняется. Перед совершением значимых финансовых операций рекомендуется обратиться в конкретный банк или к юристу, специализирующемуся на военном праве и защите прав потребителей финансовых услуг.