Внимание! Данная статья предназначена для ознакомления с нормативно‑правовыми актами, действующими в Луганской Народной Республике (ЛНР), а также для практических рекомендаций бизнес‑структурам по предотвращению и снятию блокировки банковских счетов.

Что такое закон № 115‑З?

Закон ЛНР № 115‑З «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон 115‑З) вступил в силу 1 января 2022 г. Он регулирует порядок контроля за финансовыми операциями, устанавливает обязанности банков и небанковских финансовых организаций, а также определяет основания для блокировки (заморозки) расчетных счетов юридических лиц.

Краткая классификация мер, предусмотренных Законом 115‑З

• Блокировка счета (заморозка) – полное ограничение доступа к средствам и невозможность проведения любых операций.
• Ограничение операций – разрешены только определённые типы транзакций (например, только выплаты по зарплате).
• Временное приостановление доступа к дистанционным сервисам – клиент не может пользоваться онлайн‑банкингом, но может обслуживаться в отделении.

Основные основания блокировки счетов юридических лиц

Согласно статье 12 Закона 115‑З, банк обязан ввести ограничительные меры, если обнаружены следующие признаки:

1. Подозрение в отмывании доходов, полученных преступным путем.
   • Неоднократные крупные поступления без соответствующего обоснования (контракты, счета‑фактуры).
   • Транзакции с контрагентами из стран, подпадающих под международные санкции.
   • Скорость оборота средств, не соответствующая профилю деятельности организации.
2. Финансирование терроризма.
   • Переводы в пользу организаций, включенных в реестр террористических структур.
   • Поступления от физических лиц, находящихся в санкционных списках.
3. Нарушение требований по идентификации клиента (KYC).
   • Отсутствие или неполнота учредительных документов.
   • Неактуальные сведения о бенефициарных владельцах.
4. Получение судебного или административного решения о блокировке.
   • Решение суда о наложении ареста на имущество.
   • Постановление уполномоченного органа о приостановке деятельности организации.
5. Установление факта нарушения валютного контроля.
   • Неправильное оформление валютных операций.
   • Переводы в обход установленного лимита.

Порядок действий банка при обнаружении оснований

Банк обязан выполнить следующие шаги (ст. 13 Закона 115‑З):

1. Сформировать внутренний акт о подозрительной операции и зафиксировать все детали.
2. Уведомить службу по противодействию отмыванию доходов (СПОД) в течение 24 часов.
3. Ввести ограничительные меры (блокировку или ограничение) в течение 48 часов после подтверждения подозрения.
4. Сообщить клиенту о принятом решении в письменной форме (смс, электронное письмо, письмо с уведомлением).
5. Предоставить клиенту возможность предоставить документы, подтверждающие законность операций в течение 10 рабочих дней.

Права юридического лица при блокировке счета

• Получить письменное уведомление с указанием конкретных оснований блокировки.
• Иметь право на обжалование решения банка в Банковском арбитраже ЛНР в течение 15 дней.
• Запросить у банка полный пакет документов, подтверждающих подозрение (отчет о подозрительной операции, копии заявлений в СПОД и т.п.).
• Обратиться в прокуратуру или в уполномоченный орган по контролю за финансовыми операциями для проверки законности действий банка.

Как избежать блокировки счета: практический чек‑лист

Для снижения риска блокировки рекомендуется выполнить следующие действия:

1. Регулярно обновлять учредительные документы и сведения о бенефициарных владельцах.
2. Вести полный учет всех финансовых операций, включая контракты, счета‑фактуры и подтверждающие документы.
3. Проводить внутренний аудит финансовой деятельности минимум раз в полугодие.
4. Контролировать контрагентов – проверять их в реестрах санкций и в базе данных СПОД.
5. Своевременно подавать отчеты о подозрительных операциях в СПОД, если такие имеются.
6. Обучать персонал банка и бухгалтерию правилам KYC/AML (Know Your Customer / Anti‑Money Laundering).
7. При получении предупреждения от банка немедленно предоставить требуемые документы и пояснения.

Пошаговый алгоритм разблокировки счета

Если ваш счет уже заблокирован, следуйте следующей схеме:

1. Получите официальное уведомление от банка (копию акта о подозрительной операции).
2. Сформируйте пакет документов:
   • Копии учредительных документов и выписка из реестра юридических лиц.
   • Контракты, счета‑фактуры, накладные, подтверждающие законность поступлений.
   • Справки из налоговой службы о статусе налогоплательщика.
   • Документы, подтверждающие отсутствие санкций (справка из реестра санкций).
3. Отправьте пакет в банк в течение установленного срока (обычно 10 рабочих дней) с сопроводительным письмом.
4. Запросите письменный ответ банка о результатах проверки.
5. Если банк отказывает в разблокировке без достаточных оснований, подайте жалобу в Банковский арбитраж ЛНР (форма 2‑К, срок 15 дней).
6. При необходимости обратитесь в прокуратуру с исковым заявлением о незаконности действий банка.
7. После получения положительного решения арбитража или суда, банк обязан снять ограничения в течение 5 рабочих дней.

Судебная практика по делу 115‑З в Луганске

Ниже приведены несколько типовых решений судов, которые могут быть полезны при подготовке к защите своих интересов:

• Дело № 2023‑15‑06 – суд признал законность блокировки, так как банк предоставил доказательства наличия крупных бездокументных поступлений от контрагента из страны‑санкционируемого.
• Дело № 2024‑03‑12 – суд отменил блокировку, указав, что банк не предоставил клиенту достаточных оснований и не дал возможность представить документы в установленный срок.
• Дело № 2025‑09‑01 – арбитраж вынес решение о компенсации убытков в размере 150 000 руб. за неправомерную блокировку, поскольку банк нарушил процедуру уведомления.

Последние изменения в Законе 115‑З (2025‑2026 гг.)

В 2025 году в закон были внесены поправки, которые актуализируют список стран‑санкций и уточняют порядок взаимодействия банков с органами СПОД. Ключевые изменения:

• Расширен перечень «высокорисковых категорий клиентов» (включены компании, работающие в сфере добычи редкоземельных металлов).
• Установлен минимальный срок уведомления клиента – 12 часов с момента принятия решения о блокировке.
• Введена обязательная электронная форма отчёта о подозрительной операции, доступная через портал «Электронный контроль».

Блокировка счетов юридических лиц в Луганске – это инструмент, предусмотренный Законом ЛНР № 115‑З, направленный на борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Чтобы минимизировать риск блокировки, необходимо:

• Поддерживать полную и актуальную документацию.
• Контролировать контрагентов и соблюдать санкционные ограничения.
• Своевременно реагировать на запросы банка и предоставлять требуемые доказательства.
• Знать свои права и быть готовыми к юридической защите в случае необоснованного ограничения доступа к средствам.

Соблюдая эти рекомендации, вы сможете обеспечить стабильную работу вашего бизнеса и избежать неприятных финансовых последствий.

Статья подготовлена на основе открытых источников и актуального текста Закона ЛНР № 115‑З (по состоянию на ). Для получения юридической консультации рекомендуется обратиться к квалифицированному специалисту.