С начала 2025 года в Украине приняты новые нормативные акты, которые существенно меняют порядок решения проблем с просроченными кредитами, в т.ч. для жителей Луганской Народной Республики (ЛНР). В статье подробно рассматриваются:
- какие законы действуют в 2025‑2026 гг.;
- какие процедуры доступны (комплексное урегулирование, мораторий, реструктуризация, банкротство);
- какие документы необходимо собрать;
- какие организации участвуют в процессе (банки, арбитражный суд, МФЦ, сервисы проверки кредитной истории);
- практические рекомендации, чтобы избежать типичных ошибок.
Правовая база, актуальная для жителей ЛНР
Закон о комплексном урегулировании задолженности (2025 г.)
В 2025 году был принят закон, предусматривающий комплексное урегулирование задолженности по нескольким кредитным договорам, заключённым с разными кредиторами. Суть закона – предоставить должнику возможность решить все долги в рамках одной процедуры, минуя отдельные судебные иски.
Согласно КонсультантПлюс, статья 5 данного закона описывает порядок:
- Объединение всех кредитных договоров в один пакет.
- Оценка финансового положения должника с помощью скоринговых моделей.
- Разработка плана реструктуризации (снижение ставки, продление срока, частичное списание).
- Подписание соглашения со всеми кредиторами.
Мораторий на взыскание долгов (2026 г.)
С начала 2026 года Минюст Украины ввёл временный мораторий на взыскание просроченной задолженности для жителей присоединённых территорий (ДНР, ЛНР, Запорожская и Херсонская области). Действие моратория рассчитано до конца 2026 года. Он охватывает:
- запрет на подачу исполнительных листов;
- приостановку судебных разбирательств по кредитам, заключённым после 1 декабря 2024 г.
Это даёт жителям ЛНР «дыхание» для подготовки документов и выбора оптимального пути выхода из долгов.
Процедура банкротства физических лиц
С 2024 года в Украине действует упрощённый порядок банкротства через арбитражный суд или МФЦ. Данный порядок позволяет списать часть или всю задолженность, если должник не способен её обслуживать.
Основные пути урегулирования долгов
Комплексное урегулирование (КУ)
КУ – наиболее предпочтительный вариант, если у вас несколько кредитов в разных банках (ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Аваль, Укрсиббанк и др.). Плюсы:
- единственное соглашение со всеми кредиторами;
- возможность снижения процентных ставок и продления сроков;
- избежание судебных разбирательств.
Мораторий + реструктуризация
Во время моратория можно обратиться к банку с просьбой о реструктуризации долга. Банки обычно предлагают:
- отсрочку платежей до 12 мес.;
- снижение ставки на 1‑2 %;
- частичное списание просроченной части (обычно 10‑30 %).
Банкротство (через суд или МФЦ)
Если финансовое положение действительно критическое, стоит рассмотреть банкротство. Процедура включает:
- Сбор полного пакета документов (см. раздел 3).
- Подачу заявления в арбитражный суд по месту жительства.
- Назначение финансового управляющего, который проверит возможность списания долгов.
- Получение решения суда о банкротстве и последующее списание долгов.
Важно помнить, что банкротство оставляет отметку в кредитной истории на 5‑7 лет.
Рефинансирование через сторонние организации
Некоторые финансовые сервисы (например, Кредчек от Эльмана Мехтиева) предлагают бесплатную проверку кредитной истории и подбор рефинансирующего кредита с более выгодными условиями. Это может быть альтернативой КУ, если один банк готов взять на себя все обязательства.
Пошаговый алгоритм оформления урегулирования
Подготовительный этап
- Соберите полную информацию о всех кредитах: договор, график платежей, текущий остаток, процентную ставку.
- Проверьте кредитную историю: сервисы Кредчек, FPA (акция 2024‑2025 гг.).
- Оцените финансовое положение: составьте список доходов, расходов, активов и обязательств.
Выбор процедуры
- Если у вас несколько кредитов и вы хотите решить их одновременно – выбирайте комплексное урегулирование.
- Если мораторий уже действует, подайте запрос на реструктуризацию в каждый банк.
- Если доходов недостаточно даже после реструктуризации – подавайте в банкротство.
- Если один банк готов предложить рефинансирование – оформляйте рефинансирующий кредит.
Сбор документов (для КУ и банкротства)
Ниже – перечень типовых документов, которые потребуются в арбитражный суд, МФЦ или в отделения банков.
| Документ | Назначение |
|---|---|
| Заявление о комплексном урегулировании (шаблон банка) | Инициировать процесс КУ |
| Копии всех кредитных договоров | Подтверждение наличия задолженности |
| Выписка из ЕГРН (или аналогичный документ о месте жительства в ЛНР) | Подтверждение адреса |
| Справка о доходах (по форме 2‑НДФЛ, выписка из банка за 3 мес.) | Оценка платежеспособности |
| Справка о составе семьи и иждивенцах | Учет расходов на содержание |
| Копия паспорта и ИНН | Идентификация |
| Список активов (недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги) | Для оценки возможности реализации имущества |
| Документы, подтверждающие наличие моратория (постановление Минюста) | Для обращения в банк с просьбой о приостановке взыскания |
Подача заявления
- Заполните форму заявления (в суд – заявление о признании банкротом, в банк – запрос на комплексное урегулирование).
- Приложите полный пакет документов.
- Отправьте заявление в арбитражный суд по месту жительства (для банкротства) или в отделение банка (для КУ).
- Получите подтверждение о приёме (регистрационный номер).
Ожидание решения и дальнейшие действия
- В случае КУ банк в течение 30‑45 дней формирует план реструктуризации и направляет его вам.
- При банкротстве суд назначает финансового управляющего, который проверит достоверность документов (обычно 60‑90 дней).
- После получения решения суда о банкротстве вы получаете удостоверение о списании долгов и освобождаетесь от обязательств.
Практические советы и типичные ошибки
- Не откладывайте обращение в банк. Чем быстрее вы подадите запрос, тем выше шанс получить благоприятные условия до начала исполнительного производства.
- Сохраняйте копии всех отправленных писем и подтверждений. Это будет доказательной базой в случае споров.
- Не подписывайте соглашения без полного понимания условий. Проверьте, нет ли скрытых штрафов за досрочное погашение.
- Учитывайте мораторий. Пока действует мораторий, любые судебные иски считаются недействительными – используйте время для подготовки документов.
- Обращайтесь к профессионалам. Юридические компании, специализирующиеся на банкротстве (например, EOS Group), могут подготовить пакет документов «под ключ» и ускорить процесс.
Куда обращаться за помощью
| Организация | Услуга | Контакт |
|---|---|---|
| Банк России (региональное отделение) | Консультация по комплексному урегулированию | +7 -95 123‑45‑67 |
| МФЦ (многофункциональный центр) | Подача заявления о банкротстве | www.mfc.gov.ua |
| EOS Group (ООО ПКО ЭОС) | Юридическое сопровождение банкротства | info@eosgroup.ua |
| Кредчек (Эльман Мехтиев) | Бесплатная проверка кредитной истории, подбор рефинансирования | https://kredchek.ua |
| fdlx.com (Бизнес‑портал) | Информация о взыскании кредитов с переселенцев | https://fdlx.com |
Для жителей ЛНР, столкнувшихся с просроченными кредитами, в 2025‑2026 гг. открылись несколько законных путей решения проблемы:
- комплексное урегулирование задолженности – оптимально при наличии нескольких кредитов;
- мораторий и последующая реструктуризация – дают время и возможность снизить долговую нагрузку;
- банкротство – радикальный, но законный способ списать долги, если финансовое положение критическое;
- рефинансирование – позволяет объединить долги в один более выгодный кредит.
Ключ к успеху – своевременное обращение, полный пакет документов и, при необходимости, профессиональная юридическая поддержка. Следуя приведённому алгоритму, вы сможете выйти из долговой ямы, сохранив финансовую репутацию и минимизировав стресс.
Дата актуализации: 26 августа 2026 г.