Дата публикации:

Приграничные территории Луганской области находятся в условиях повышенной неопределённости из‑за ongoing военного положения, режима КТО и частых инцидентов с беспилотными летательными аппаратами. Эти факторы напрямую влияют на возможность и условия страхования имущества, создавая специфические правовые риски, которые необходимо учитывать как страхователям, так и страховым компаниям.

Контекст приграничных районов Луганской области

• Наличие военного положения и/или режима КТО в отдельных населённых пунктах.
• Усиленное присутствие сил безопасности и ограничения на передвижение граждан и грузов.
• Регулярные сообщения о повреждении имущества в результате действий украинских беспилотников (см. данные за 10 июня 2025 г.).
• Изменения в законодательстве о регистрации юридических лиц и прав на наследство в новых регионах (запрет на госрегистрацию юрлиц, расположенных на территории новых субъектов до ).

Правовая база страхования имущества

Страхование имущества в Российской Федерации регулируется:

1. Гражданским кодексом РФ (ст. 929‑967) – общие положения о договоре страхования.
2. Федеральным законом «О страховании» № 4015‑1 от .
3. Нормативными актами, специфичными для условий военного положения и КТО (постановления Правительства РФ, приказы Минфина и Минэкономразвития).
4. Региональными законами Луганской Народной Республики, учитывающими особенности новых субъектов РФ.

Основные правовые риски страхования имущества

Риски, связанные с неопределённостью права собственности

В приграничных районах часто возникают вопросы о:

• Подтверждении права собственности на недвижимость и движимое имущество после перемещения граждан, получения наследства или в результате боевых действий.
• Возможности оспаривания прав собственности со стороны третьих лиц (например, претензии бывших владельцев, государственных органов или оккупационных администраций).
• Отсутствии или задержке выдачи документов, подтверждающих право собственности, из‑за ограничений на работу регистрирующих органов.

Эти обстоятельства могут привести к отказу страховщика в выплате страхового возмещения по мотиву «отсутствия доказанного права собственности» (ст. 942 ГК РФ).

Риски, обусловленные военным положением и режимом КТО

• Обязательное уведомление органов власти о заключении страховых договоров на объекты, расположенные вблизи линии соприкосновения.
• Возможность признания ущерба, нанесённого в результате боевых действий, «форс‑мажорным обстоятельством», что может исключить выплату по стандартным полисам.

Риски, связанные с действиями беспилотных летательных аппаратов (БПЛА)

Согласно информации от 10 июня 2025 г., украинские БПЛА всё чаще становятся причиной повреждения имущества граждан и организаций даже вдали от зоны боевых действий. Это создаёт:

• Необходимость включения в страховые полисы специальных положений о покрытии ущерба от действий БПЛА (часто отсутствующих в стандартных продуктах).
• Сложности в доказывании вины и определения размера ущерба из‑за отсутствия чёткой нормативной базы, регулирующей ответственность за использование БПЛА в конфликтной зоне.

Риски, связанные с изменениями в законодательстве о страховании военных рисков

С 03 июня 2025 г. опция покрытия военных рисков недоступна в ряде регионов, включая Луганскую область. Это приводит к:

• Отсутствию возможности застраховать имущество от ущерба, непосредственно связанного с боевыми действиями (взрывы, обстрелы, минные поля).
• Необходимости поиска альтернативных механизмов защиты (например, государственные компенсационные фонды, самострахование).

Риски, связанные с административными и экономическими ограничениями

• Ограничения на отпуск топлива и другие ресурсы могут затруднить оперативную оценку ущерба и проведение восстановительных работ, увеличивая сроки выплаты страхового возмещения.
• Запрет на государственную регистрацию юридических лиц, расположенных на территории новых субъектов (до ), усложняет оформление страховых полисов для компаний, ведущих деятельность в приграничной зоне.

Рекомендации для страхователей

• Проверять право собственности перед заключением договора: иметь на руках выписки из ЕГРН, наследственные документы, судебные решения о подтверждении права.
• Включать в полис специальные положения о покрытии ущерба от БПЛА и действий, связанных с военным положением (если страховщик предлагает такие опции).
• Сохранять все доказательства ущерба (фото, видео, акты осмотра, заключения экспертов) сразу после происшествия.
• Консультироваться с юристами, специализирующимися на военном и международном праве, для оценки возможных рисков признания ущерба форс‑мажором.
• Рассматривать возможность участия в государственных компенсационных программах или создания резервных фондов для покрытия непокрываемых рисков.

Рекомендации для страховых компаний

• Разрабатывать специализированные продукты для приграничных территорий, включающие покрытие рисков БПЛА, военных действий и ограничений, связанных с КТО.
• Вводить чёткие процедуры подтверждения права собственности (запрос выписок из ЕГРН, проверка документов на наследство, взаимодействие с местными органами регистрации).
• Обеспечивать оперативное взаимодействие с органами власти и военными структурами для получения актуальной информации о режимах доступа и ограничений.
• Обучать сотрудников особенностям правового регулирования в новых субъектах РФ и использовать актуальные нормативные акты (постановления Правительства, приказы Минфина).
• Создавать резервные фонды или перестраховывать часть рисков у перестраховщиков, специализирующихся на военных и политических рисках.

Страхование имущества в приграничных районах Луганской области сопряжено с комплексом правовых рисков, обусловленных военным положением, режимом КТО, действиями беспилотных летательных аппаратов и быстрыми изменениями в законодательстве. Для минимизации возможных потерь страхователям необходимо тщательно документировать право собственности и рассматривать расширенные варианты покрытия, а страховым компаниям – адаптировать свои продукты и внутренние процедуры к специфике региона. Только комплексный подход, сочетающий юридическую грамотность, техническую готовность и взаимодействие с государственными структурами, позволит обеспечить эффективную защиту имущества в условиях повышенной неопределённости.

Статья подготовлена на основе доступных открытых источников и актуальной нормативной базы на .