Военный конфликт и введение военного (чрезвычайного) положения радикально меняют экономическую и правовую реальность. Финансовые обязательства, кредиты, займы, ипотека, лизинг, договоры поставки — оказываются под воздействием факторов, которые в мирное время считаются «форс‑мажором». В статье рассмотрены основные проблемы, с которыми сталкиваются кредиторы и заемщики, а также правовые инструменты, введённые в России с 2022 года, направленные на смягчение последствий войны.

Правовой статус военного положения как форс‑мажора

1.1 Что считается форс‑мажором?

Форс‑мажор, это обстоятельства, находящиеся вне контроля сторон и делающие исполнение обязательств невозможным или существенно затруднённым. В контексте войны к таким обстоятельствам относятся:

• военные действия, блокада, оккупация территории;
• массовые обстрелы, блекауты, разрушения инфраструктуры;
• мобилизация граждан, запрет на перемещение людей и грузов;
• временное закрытие банков, ограничение доступа к финансовым сервисам.

1.2 Как форс‑мажор влияет на договоры?

Согласно статье 401 ГК РФ, при наступлении непреодолимой силы сторона, для которой исполнение стало невозможным, освобождается от ответственности за неисполнение. При этом необходимо доказать наличие форс‑мажора и его прямую связь с нарушением обязательств.

Изменения в законодательстве РФ с 2022 года

2.1 Федеральный закон № 377‑ФЗ от  г.

Закон ввёл «кредитные каникулы» для лиц, попавших под действие СВО (специальной военной операции). Основные положения:

1. Мобилизованные граждане и их супруги могут приостановить исполнение обязательств по кредитам на срок до 30 дней после окончания военного положения.
2. В период приостановки штрафы, пени и иные санкции не начисляются.
3. Банки обязаны рассмотреть запросы в течение 10 дней.

2.2 Закон № 391‑ФЗ от  г.

Дополняет 377‑ФЗ статьей 2.1, позволяя:

• Списать просроченные кредиты (не более 10 млн руб.) у участников СВО и их супругов.
• Изменить сроки погашения, уменьшить размер ежемесячных платежей.
• Установить порядок расчёта периода приостановления: с момента мобилизации до 30 дней после снятия военного положения.

2.3 Поправки 2025‑го года (закон о списании долгов участников СВО)

Уточняют, что право на списание распространяется на:

• Военнослужащих, находящихся в резерве, в национальной гвардии и в добровольных формированиях.
• Супругов и несовершеннолетних детей, если основной должник погиб в бою.

Практические проблемы, с которыми сталкиваются стороны

3.1 У заемщика

• Невозможность получения дохода. Оккупация территорий, разрушение предприятий и ограничение доступа к работе делают выплату кредитов финансово невозможной.
• Отсутствие банковских сервисов. Блокировка счетов, отключения интернета, закрытие отделений.
• Психологический стресс. Участие в боевых действиях, утрата близких, переезд в безопасные регионы.

3.2 У кредитора

• Рост просроченной задолженности. По оценкам Банка России, к концу 2023 года просроченные кредиты выросли более чем на 40 % в регионах, где велись боевые действия.
• Снижение ликвидности. Банки вынуждены держать резервы для покрытия потенциальных потерь.
• Неопределённость правоприменения. Судебные споры о том, считается ли конкретный случай форс‑мажором.

3.3 Проблемы документального характера

Для получения льгот необходимо предоставить:

1. Военный билет/приказ о мобилизации;
2. Справку из военкомата о статусе (участник СВО, резервист, член семьи погибшего);
3. Копию кредитного договора и графика платежей.

Отсутствие одного из документов часто приводит к отказу банка.

Как правильно оформить запрос о приостановлении или списании обязательств

4.1 Пошаговый алгоритм

1. Соберите пакет документов. Военный билет, приказ, справка о статусе, копию договора.
2. Подайте письменное заявление в банк. В заявлении укажите:
   • Номер договора;
   • Требуемый тип льготы (приостановка, изменение условий, списание);
   • Срок, на который требуется приостановка (не более 30 дней после окончания военного положения).
3. Ожидайте ответ в течение 10 дней. По закону банк обязан дать письменный ответ.
4. В случае отказа – подайте жалобу в Центробанк или в суд. Ссылка на закон 377‑ФЗ и 391‑ФЗ будет служить доказательной базой.

4.2 Типичные ошибки заявителей

• Отсутствие подписи или даты в заявлении.
• Неуказание точного номера договора.
• Подача заявления после истечения срока приостановки (30 дней после снятия военного положения).

Последствия неисполнения обязательств в военное время

5.1 Что происходит с просрочкой?

Согласно изменениям от 2022‑2025 гг., в период действия военного положения и в течение 30 дней после его отмены:

• Не начисляются штрафы, пени и иные санкции;
• Банк не имеет права инициировать исполнительное производство.

5.2 После снятия военного положения

Если заемщик не возобновил выплаты в установленный срок, банк может:

1. Восстановить начисление пени с даты просрочки;
2. Начать процедуру взыскания (включая обращение в ФССП).

Однако в случае, если долг был частично или полностью списан в рамках 391‑ФЗ, дальнейших требований со стороны банка не будет.

Влияние военного времени на другие финансовые инструменты

6.1 Ипотечные кредиты

Участники НИС (накопительно‑ипотечной системы) могут до 31 декабря 2023 года обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека» с требованием о приостановке выплат на льготный период. После этого срок погашения автоматически продлевается.

6.2 Лизинг и поставки

Для компаний, поставляющих оборудование в зону боевых действий, характерен форс‑мажор в виде невозможности доставки. Договоры часто включают пункт «форс‑мажор», позволяющий отложить сроки поставки без штрафов.

6.3 Государственное финансирование бизнеса

В условиях роста расходов на оборону правительство усиливает поддержку бизнеса через программы субсидий, гарантийных фондов и льготных кредитов. Однако доступ к этим программам ограничен и требует подтверждения статуса «участника СВО» или «жителя зоны конфликта».

Перспективы и рекомендации

7.1 Для заемщиков

• Своевременно информировать банк. Чем раньше подан запрос, тем выше шанс получить льготу.
• Сохранять копии всех документов. В случае спора они станут ключевыми доказательствами.
• Рассматривать альтернативные источники дохода. Временная работа в безопасных регионах, удалённые проекты.

7.2 Для кредиторов

• Разработать внутренние процедуры оценки форс‑мажора. Это ускорит процесс рассмотрения заявок и снизит риск судебных споров.
• Вести диалог с регуляторами. Регулярно обновлять внутренние политики в соответствии с новыми поправками (377‑ФЗ, 391‑ФЗ).
• Создавать резервные фонды. Для покрытия потенциальных потерь в периоды военных конфликтов.

7.3 Для законодателей

Необходимо продолжать мониторинг эффективности действующих мер, учитывать:

• Реальное количество заявок и их одобрения;
• Влияние списания долгов на финансовую стабильность банков;
• Возможность расширения льгот на другие виды обязательств (аренда, коммунальные услуги).

Военное время создаёт уникальный набор проблем для исполнения договоров финансирования: от невозможности получения дохода до разрушения инфраструктуры. Российское законодательство адаптировалось, введя кредитные каникулы, возможность приостановки и списания долгов для участников СВО и их семей. Тем не менее, успешное применение этих мер требует от заемщиков своевременного сбора и подачи документов, а от кредиторов — гибкой и прозрачной политики оценки форс‑мажора. Только совместные усилия всех сторон позволят минимизировать экономические потери и сохранить финансовую стабильность в условиях войны.

Дата публикации: 26 августа 2026 г.